Rozdiel medzi hotovostným úverom a prečerpaním

Ak budete chcieť vziať pôžičku pre svoje podnikanie, je pre vás dôležité porozumieť podmienkam „Hotovostný úver“ a „prečerpanie“. Možno budete chcieť vziať dlhodobú pôžičku, ktorá je zaručená majetkom, alebo sa môžete rozhodnúť pre flexibilnú pôžičku, napríklad hotovostný úver alebo prečerpanie. Dlhodobé pôžičky majú často nižšie úroky, zatiaľ čo krátkodobé úvery majú vyššie úrokové sadzby. Nasleduje podrobné vysvetlenie rozdielu medzi hotovostným úverom a prečerpaním.

Definícia podmienok

kontokorent

Kontokorentný úver je druh financovania, ktorý môžete zo svojho účtu vybrať, aj keď nemáte zostatok v hotovosti. Aby ste získali prístup k prečerpaniu, banka vám uloží hranicu, do ktorej váš zostatok dokáže prečítať záporné číslo. Za toto prečerpanie je splatný úrok z tejto sumy. Kontokorentný úver je zvyčajne vo forme bežného účtu a vy môžete vykonať toľko transakcií, koľko môže byť povolené limitom sankcie za prečerpanie. V prípadoch, ktoré zahŕňajú určité konzultácie, môže byť kontokorentný účet uvedený na sporiacom účte. V prípade kontokorentného úveru sa účtuje úrok zo sumy splatnej na konci pracovného dňa.

Hotovostný úver

Hotovostný úver je jedným z krátkodobých úverových možností, ktoré ponúkajú finančné inštitúcie. Výber peňazí spoločnosťou sa neobmedzuje len na to, čo má klient na svojom hotovostnom úverovom účte, ale do vopred stanoveného bodu. Hotovostný úverový účet funguje ako bežný účet, ktorý má predbežnú šekovú knižku. Hotovostný úver sa poskytuje klientovi na základe jeho záložného práva alebo hypotéky o svojich akciách. Poskytujú sa hotovostné úverové možnosti na udržanie prevádzkového kapitálu, ktorý môže spoločnosť vyžadovať. Limit hotovostného úveru by sa mal rovnať potrebnému prevádzkovému kapitálu spoločnosti, mínus marža, ktorú spoločnosť už financovala. Je to banka, ktorá určuje limit hotovostného úveru a môže sa v jednotlivých bankách líšiť. Úrok z hotovostného úveru sa účtuje z celkovej prijatej sumy, a nie z limitu. Pokiaľ ide o hotovostný úver, banka si tiež vyhradzuje právo kedykoľvek požiadať o požičiavanie hotovosti.

rozdiely

Existuje veľa rozdielov medzi hotovostným úverom a prečerpaním.

Požiadavka na účet

Na prístup k hotovostnému úverovému úveru väčšina finančných inštitúcií vyžaduje otvorenie samostatného hotovostného úverového účtu. Pre kontokorentný úver je možné využiť kontokorentný úver prostredníctvom existujúceho bežného účtu. Je to preto, že prečerpanie je v podstate nadmerným výberom uskutočneným na bežnom účte. Prečerpanie môže byť dokonca poskytnuté na sporiacom účte.

vedľajšej

Pokiaľ ide o požiadavky na zabezpečenie, slúžia pohľadávky a firemný inventár ako poistenie prijaté na zabezpečenie hotovostného úverového nástroja. V prípade kontokorentného úveru sa krátkodobý majetok nevyžaduje len ako zabezpečenie. Kontokorentný úver môžete získať prostredníctvom akcií, FD a iných nehnuteľností ako poistenie. Limit kontokorentného úveru sa môže schváliť na dôveryhodnosť klienta voči finančnej inštitúcii.

limit

Pokiaľ ide o hotovostné úvery, limit poskytnutých peňazí sa určuje ako percento zásob a predajov spolu s finančnými výkazmi. Limit hotovostného úveru je tiež nevyrovnaný a neustále sa mení, keďže počet alebo výška obežných aktív umiestnených ako kolaterál. Limit výberu hotovosti môže byť označený ako čerpacia sila. V prípade kontokorentného úveru je limit sankcionovaný s ohľadom na to, že aktíva môžu byť zabezpečené kolaterálom a v účtovnej závierke spoločnosti. Limit kontokorentného úveru, ktorý je klientovi poskytnutý, zostáva konštantný, pretože kontokorentný úver je určený vlastnosťami kolaterálu a nie obežnými aktívami..

Poznámka

Limit prečerpania sa môže zmeniť, keď:

• Úverové ratingy dlžníka stúpajú alebo klesajú.
• Ak má finančná inštitúcia dôvod domnievať sa, že sa môžete dostať do zlyhania.
• Ak nedokážete prečerpanie vyriešiť uspokojivým spôsobom, zmeníte ho na tvrdý dlh.

Úverové obdobie

Úverová facilita sa zvyčajne poskytuje na krátke obdobie. To by znamenalo, že stanovený limit sa obnovuje každý nový rok. V niektorých prípadoch sa obnovenie alebo preskúmanie môžu vykonať do pol roka.

Kontokorentný úver je k dispozícii iba na krátke obdobie. Môže to trvať mesiac alebo dokonca týždeň. Môže sa však povoliť na jeden rok.

Podmienky používania

Peňažné kredity sa využívajú iba z dôvodu obchodných operácií. Preto sa im poskytuje len funkčný kapitál a nič iné. Kontokorentný úver na druhej strane môže byť použitý na akýkoľvek účel a nielen na podnikanie.

Frekvencie stiahnutia

Pri výbere dlžníka môže hotovostný úverový nástroj vybrať iba raz, a to vtedy, keď to bude potrebné. V prípade prečerpania sa môžu výbery uskutočniť toľkokrát, koľko je to možné, za predpokladu, že celková vybratá suma nepresiahne dohodnutú limitnú sankciu.

Druh výberu

V prípade hotovostného úveru môže dlžník vybrať vopred stanovenú sumu iba vtedy, keď je to potrebné a naraz. V prípade prečerpania môžete vybrať iba vtedy, keď potrebujete viac peňazí, ako je to, čo je na vašom účte.

splátka

V prípade hotovostného úveru sa splátky vyplácajú v splátkach alebo na konci doby životnosti hotovostného úveru. V prípade kontokorentného úveru môžete úver splácať ľubovoľný počet krát. Pre obe sú však harmonogramy a pokyny na platenie stanovené finančnou inštitúciou. Mali by ste zvážiť rokovanie a hľadať vysvetlenie platobných podmienok, ktoré vaša banka poskytuje pre tieto dva úverové možnosti.

Úrokové sadzby

Úroková sadzba pre hotovostný úver je nižšia ako úroková sadzba pre prečerpanie. Na druhej strane úroková sadzba prečerpania je určená sumou hotovosti, ktorá bola vypožičaná ku dňu, a je preto splatná v prípade zostupujúcej istiny. Úroková sadzba pre hotovostný úver je pevne stanovená na celú vypožičanú sumu. V prípade obidvoch úverových nástrojov sú však úrokové sadzby z dôvodu krátkej doby životnosti omnoho vyššie ako dlhodobé úverové možnosti..

zhrnutie

Zhrnutie rozdielov medzi hotovostným úverom a prečerpaním.

téma	Hotovostný úver	kontokorent
definícia	Krátkodobé úverové možnosti ponúkané finančnými inštitúciami, v ktorých výber peňazí spoločnosťou nie je obmedzený na to, čo má klient na svojom hotovostnom kreditnom účte..	Druh financovania, ktorý môžete vybrať zo svojho bežného účtu, aj keď nemáte hotovostný zostatok a na účte sa môže pokračovať v debetovaní až do určitého stanoveného limitu..
vedľajšej	Spravidla sa poskytuje na zabezpečenie zásob dlžníkov a pohľadávok.	Zabezpečuje sa zabezpečenie dlhodobého majetku, ktorý dlžník vlastní.
limit	Maximálna suma, ktorú je možné získať, je percento predaja a zásob spolu s finančnými výkazmi.	Limitná sankcia sa zakladá najmä na bezpečnostných a finančných výkazoch.
Podmienky používania	Hotovostný úver je otvorený iba na podnikanie.	Použitie sa neobmedzuje iba na dlžníka.
hlavná	Je konštantná a časom sa neznižuje.	Suma prečerpania ustupuje mesačne v kontokorentnom účte.
účet	Peňažné kredity môžu vyžadovať prístup k novému účtu prostredníctvom otvorenia nového účtu.	Banky začínajú s kontokorentným úverom na existujúcom bežnom účte, ktorý máte.
poistenie	Zásoby musia byť poistené skôr, ako si zaistíte hotovostný úver.	Pred zabezpečením prečerpania musí byť nehnuteľnosť poistená.
Úrokové sadzby	Úroková sadzba je nižšia ako úroková sadzba pre prečerpanie	Úroková sadzba je vyššia, ale počíta sa z kontokorentného úveru nahromadeného na konci dňa a nie z celej sumy kontokorentného úveru..

Pri čerpaní hotovostného úveru alebo kontokorentného úveru by ste mali zvážiť nasledujúce kľúčové body, aby ste našli nástroj, ktorý vám najviac vyhovuje:

1. Úroková sadzba - obe majú vyššie úrokové sadzby ako fixné pôžičky
2. Poplatky za spracovanie - poplatok za spracovanie pre banky sa líši, ale môžete ľahko dohodnúť podmienky.
3. Úrokové služby - niektoré finančné inštitúcie môžu potrebovať, aby ste zaplatili úrok za mesiac na účte prostredníctvom šeku alebo hotovosti v priebehu niekoľkých dní od nasledujúceho mesiaca..
4. Podmienka minimálneho použitia - niektoré finančné inštitúcie môžu mať problém, ak nevyužijete kontokorentný alebo hotovostný úverový účet do určitej úrovne.

Poplatky môžu byť obrovské, ak sa vám nepodarí splniť tretie a štvrté miesto^th bod. Po otvorení účtu u nich sa uistite, že ste v plnom rozsahu zapojili finančníkov, aby ste sa uistili, že neexistujú žiadne skryté náklady a poplatky.

Na záver možno povedať, že existuje veľa úverových možností, ktoré finančné inštitúcie využívajú na to, aby spoločnosť bola plne funkčná s požiadavkami na prevádzkový kapitál. Zariadenia poskytované bankami patria medzi kontokorentný úver a hotovostný úver. Majú medzi sebou spoločné rysy, hoci koncept kontokorentného účtu je v praxi už dlhý čas. Hotovostné úvery sú prezentáciou rozvíjajúceho sa sveta finančných úverov.