Rozdiel medzi bankrotom a konsolidáciou dlhu

Konkurz proti dlhu
 

Konsolidácia dlhu a bankrot sú dve metódy, ktoré jednotlivci a firmy používajú na riadenie svojich dlhov. Poznanie rozdielu medzi bankrotom a konsolidáciou dlhu je dôležité pri rozhodovaní medzi nimi o riadení dlhu. Konsolidácia dlhu aj bankrot ponúkajú určitú formu úľavy, keď niekto musí splatiť drvivú sumu dlhu. Aby bolo možné rozhodnúť medzi bankrotom a konsolidáciou dlhu, je dôležité dôkladne pochopiť, čo každý proces znamená. Nasledujúci článok ponúka jasný prehľad každého z nich a vysvetľuje podobnosti a rozdiely medzi bankrotom a konsolidáciou dlhu.

Čo je konsolidácia dlhu?

Konsolidácia dlhov je technika používaná pri úprave dlhov, aby boli lepšie spravovateľné. Stratégia konsolidácie dlhov umožňuje jednotlivcom a podnikom šetriť peniaze na splácanie dlhov a slúži ako spôsob ochrany a udržiavania ich úverových ratingov. Ako teda funguje konsolidácia dlhov? Konsolidácia dlhu umožňuje dlžníkom kombinovať všetky svoje pôžičky a dlhy. Po skombinovaní dlhov dlžník vykoná iba jednu platbu spoločnosti na konsolidáciu dlhov, ktorá spravuje prostriedky a rozptýli ich medzi mnohých veriteľov. Úver na konsolidáciu dlhu umožňuje dlžníkovi vziať si pôžičku na splatenie všetkých dlhov v rôznych bankách a finančných inštitúciách naraz a umožňuje dlžníkovi spravovať jednu pôžičku. Pri konsolidácii štátneho dlhu poskytuje pôžičku štátna inštitúcia. 

Výhody a nevýhody konsolidácie dlhu

Pros:

• Konsolidácia dlhu umožňuje dlžníkom spravovať dlhy efektívnejšie a umožňuje im udržiavať si úverový rating.

• Konsolidácia dlhu uľahčuje splatenie dlhu, pretože namiesto vyplácania viacerých splátok dlhu pri mnohých sadzbách umožňuje konsolidácia dlhu dlžníkom jednu platbu..

• Spoločnosť na konsolidáciu dlhov je schopná dohodnúť nižšie úrokové sadzby, nižšie mesačné platby a lepšie podmienky, čím sa zníži zaťaženie dlžníka..

Zápory:

• Je možné, že sa zaistí majetok, ktorý bol založený ako kolaterál.

• Doložka o krížovej kolateralizácii môže znamenať, že aktívum založené ako kolaterál pre jednu pôžičku sa môže zaistiť pre prípad zlyhania pri platbe nad inou pôžičkou, aj keď pôžička, na ktorú bolo aktívum pôvodne založené, má aktuálne platby dlhov..

• Dlžníci môžu platiť dane z peňazí, ktoré ušetria z konsolidácie dlhov.

Čo je bankrot?

Konkurz dáva dlžníkovi možnosť buď odstrániť dlhy, alebo reštrukturalizovať svoje dlhy lepšie zvládnuteľným spôsobom. Aby bolo možné podať návrh na vyhlásenie konkurzu, dlžník musí predložiť svoj prípad konkurznému súdu. Môžu si vybrať medzi kapitolou 7 o bankrote, ktoré vylučuje väčšinu dlhov, kapitolou 13, ktorá umožňuje dlžníkovi reštrukturalizovať svoje dlhy a prijať zvládnuteľný splátkový plán alebo kapitolou 11, ktorá je podaná alebo korporáciami. Konkurz môže byť drahý, pretože zahŕňa právne poplatky. Ďalej môže poškodiť úverovú správu dlžníka a sťažiť získavanie pôžičiek a iných úverových liniek. Bankrot však ponúka ochranu dlžníka pred veriteľmi (dočasne pre kapitolu 13, pretože dlžník stále musí splácať dlhy)..

Aký je rozdiel medzi konkurzom a konsolidáciou dlhu?

Konsolidácia dlhu je finančná úľava poskytovaná dlžníkom, ktorí uskutočňujú určitý počet splátok dlhov viacerým inštitúciám pri rôznych úrovniach úrokovej sadzby. Stratégia konsolidácie dlhu umožňuje dlžníkovi uskutočniť jednu platbu pravdepodobne za dohodnutú nižšiu úrokovú sadzbu namiesto toho, aby platila viacerým firmám. Konkurz tiež ponúka finančnú úľavu, keď dlžník môže reštrukturalizovať svoje platby zvládnuteľným spôsobom alebo úplne vylúčiť určité druhy dlhov. Hlavným rozdielom medzi bankrotom a konsolidáciou dlhu je to, že konsolidácia dlhu je riadená súkromne, zatiaľ čo bankrot sa zverejňuje prostredníctvom verejných záznamov. Konsolidácia dlhu nemá vplyv na vaše úverové skóre, zatiaľ čo bankrot môže ovplyvniť váš úverový rating a sťažuje získavanie pôžičiek.

Zhrnutie:

Konkurz proti dlhu

• Konsolidácia dlhu a bankrot sú dve metódy, ktoré jednotlivci a firmy používajú na správu svojich dlhov.

• Konsolidácia dlhu umožňuje dlžníkom kombinovať všetky svoje pôžičky a dlhy. Po skombinovaní dlhov dlžník vykoná iba jednu platbu spoločnosti na konsolidáciu dlhov, ktorá spravuje prostriedky a rozptýli ich medzi mnohých veriteľov..

• Konkurz dáva dlžníkovi možnosť buď odstrániť dlhy, alebo reštrukturalizovať svoje dlhy lepšie zvládnuteľným spôsobom. Aby bolo možné podať návrh na vyhlásenie konkurzu, dlžník musí predložiť svoj prípad konkurznému súdu.

• Hlavným rozdielom medzi bankrotom a konsolidáciou dlhu je to, že konsolidácia dlhu je riadená súkromne, zatiaľ čo bankrot sa zverejňuje prostredníctvom verejných záznamov..

• Konsolidácia dlhu nemá vplyv na vaše úverové skóre, zatiaľ čo bankrot môže ovplyvniť váš úverový rating a sťažuje získavanie pôžičiek..

Fotografie: Chris Potter (CC BY 2.0)

Ďalšie čítanie:

1. Rozdiel medzi IVA a bankrotom
2. Rozdiel medzi likvidáciou a bankrotom
3. Rozdiel medzi bankrotom a platobnou neschopnosťou
4. Rozdiel medzi bankrotom a vylúčením