Rozdiel medzi dlhopisom a pôžičkou

Dlhopis vs pôžička
 

Dlhopisy a pôžičky sú si navzájom podobné tým, že plnia podobnú funkciu požičiavaním peňazí, za ktoré sa účtujú úroky. Aj keď úroky z pôžičiek môžu byť fixné alebo variabilné, úroky z dlhopisov sú zvyčajne fixné. Dlhopisy a pôžičky fungujú úplne rovnako; medzi nimi je však niekoľko dôležitých rozdielov. Článok ponúka jasné vysvetlenie dlhopisov a pôžičiek a ukazuje, ako sú dlhopisy a pôžičky navzájom podobné a odlišné.

dlhopis

Dlhopisy sú dlhové nástroje a keď investor kupuje dlhopisy, efektívne požičiava peniaze vláde alebo spoločnosti (v závislosti od typu nakúpeného dlhopisu). Subjekt, ktorý vydáva dlhopisy, si bude požičiavať prostriedky na stanovené časové obdobie zaplatením pevnej úrokovej sadzby držiteľovi dlhopisu. Keďže úrok, ktorý získa majiteľ dlhopisu, je svojou povahou fixný, dlhopisy sa zvyčajne označujú ako cenné papiere s pevným výnosom.

Dlhopisy používa niekoľko strán vrátane spoločností, štátov, obcí atď. A používajú sa na financovanie obchodných operácií, investícií, projektov a iných aktivít. Úroková sadzba zaplatená z dlhopisu sa nazýva a kupónový úrok a suma, ktorá je vypožičaná, sa označuje ako istina dlhopisu. Trvanie dlhopisu bude ukončené, keď dosiahne dátum splatnosti, kedy budú majiteľovi dlhopisu v plnej výške vyplatené úroky z kupónu a istina dlhopisu. Dlhopisy platia úroky z kupónov ročne a polročne.

pôžička

Pôžička je, keď jedna strana (nazývaná požičiavateľom, ktorá je zvyčajne bankou alebo finančnou inštitúciou) súhlasí s tým, že druhej strane (nazývanej dlžník) poskytne sumu peňazí, ktorá sa má splatiť po určitom časovom období. Veriteľ bude dlžníkovi účtovať úrok z požičaných peňazí a bude očakávať, že úrokové platby sa budú vyplácať pravidelne (zvyčajne mesačne). Na konci doby pôžičky by sa mala vyplatiť istina a úrok v plnej výške. Podmienky úveru by mali byť stanovené v úverovej zmluve, v ktorej sú stanovené podmienky splácania, úrokové sadzby a termíny splatnosti..

Pôžičky sa uzatvárajú z mnohých dôvodov, napríklad na nákup vozidiel, zaplatenie školného, ​​hypotéky na nákup bývania, osobné pôžičky atď. Veritelia, ako sú banky a finančné inštitúcie, si pred požičiavaním prostriedkov zvyčajne overia dôveryhodnosť dlžníka. Dlžník by mal spĺňať niekoľko kritérií; ktoré zahŕňajú úverovú históriu, plat / príjem, aktíva atď.

Aký je rozdiel medzi dlhopisom a pôžičkou?

Dlhopisy a pôžičky sa navzájom veľmi podobajú v tom, že ponúkajú pôžičky dlžníkom, za ktoré sa účtujú úroky. Dlhopisy a pôžičky fungujú úplne rovnakým spôsobom, keď si dlžník požičiava prostriedky od veriteľa buď formou pôžičky alebo zakúpením dlhopisu a dlžník bude platiť periodické úroky počas doby trvania dlhopisu / doby pôžičky. Keď dlhopis alebo úver dosiahne splatnosť, dlžník splatí celkovú sumu istiny spolu s ostatnými splatnými úrokmi. Napriek týmto podobnostiam existuje medzi nimi niekoľko rozdielov. Hlavný rozdiel spočíva v tom, že v prípade pôžičiek sú banka a ďalšie finančné inštitúcie veriteľmi a dlžníkmi sú jednotlivci alebo spoločnosti. Pri dlhopisoch je však verejnosťou požičiavateľ a korporácie a vlády sú dlžníkmi. Pôžičky môže získať každý, kto má schopnosť splácať pôžičku; dlhopisy však môžu vydávať len väčšie spoločnosti alebo vládne subjekty. Ďalším zásadným rozdielom medzi nimi je, že s dlhopismi sa dá obchodovať a veriteľ môže v prípade potreby získať svoje prostriedky pred splatnosťou. Pôžičky nemajú trh, na ktorom sa obchodujú. S nedávnym pokrokom v sekuritizačných veriteľoch, ako sú banky, sa však teraz môže pôžička predať tretím stranám, napríklad iným finančným inštitúciám..

Zhrnutie:

Dlhopis vs pôžička

• Dlhopisy a pôžičky sa navzájom veľmi podobajú v tom, že ponúkajú pôžičky dlžníkom, za ktoré sa účtujú úroky.

• Dlhopisy sú dlhovými nástrojmi a keď investor nakúpi dlhopis, efektívne požičiava peniaze vláde alebo spoločnosti.

• Úver je, keď jedna strana (nazývaná veriteľ, ktorá je zvyčajne bankou alebo finančnou inštitúciou) súhlasí s tým, že druhej strane (nazývanej dlžník) poskytne sumu peňazí, ktorá sa má splatiť po určitom čase..

• V prípade pôžičiek sú bankou a inými finančnými inštitúciami veritelia a dlžníkmi sú jednotlivci alebo korporácie, zatiaľ čo verejnosť je veriteľmi a korporácie a vlády sú dlžníkmi v prípade dlhopisov..

• S dlhopismi sa dá obchodovať a veriteľ môže v prípade potreby získať prostriedky pred splatnosťou. Pôžičky nemajú trh, na ktorom sa obchodujú.

• Avšak s nedávnym pokrokom v sekuritizačných veriteľoch, ako sú banky, sa teraz môže pôžička predať tretím stranám, napríklad iným finančným inštitúciám..