Rozdiel medzi hotovostnou sadzbou a úrokovou sadzbou

Kľúčový rozdiel - hotovostná sadzba verzus úroková sadzba
 

Kľúčový rozdiel medzi hotovostnou a úrokovou sadzbou je ten hotovostná sadzba je sadzba, za ktorú si komerčné banky požičiavajú prostriedky od centrálnej banky, zatiaľ čo úroková sadzba sa týka sadzby, za ktorú je prijatý finančný poplatok \ zaplatené za uložené alebo vypožičané prostriedky. V širšom zmysle sú obe tieto úrokové sadzby; existuje však mierny rozdiel medzi hotovostnou a úrokovou sadzbou.

OBSAH
1. Prehľad a kľúčový rozdiel
2. Čo je to hotovostná sadzba
3. Čo je úroková sadzba
4. Porovnanie vedľa seba - hotovostná sadzba verzus úroková sadzba
5. Zhrnutie

Čo je to hotovostná sadzba?

Hotovostná sadzba, označovaná tiež ako „jednodňová úroková sadzba na peňažnom trhu“je úroková sadzba, ktorú musia komerčné banky platiť za vypožičané prostriedky od centrálnej banky. Termín „hotovostná sadzba“ sa používa predovšetkým v Austrálii a na Novom Zélande a má rovnaký význam ako „banková sadzba“ používaná v iných krajinách..

Centrálna banka môže zvýšiť alebo znížiť hotovostnú sadzbu pomocou opatrenia „bázických bodov“ v snahe riadiť hospodárstvo. Peňažná sadzba nepriamo ovplyvňuje ekonomiku, pretože príslušné prostriedky sa požičiavajú zákazníkom, ktoré majú silný vzťah k úrokovým mieram. Kedykoľvek dôjde k zvýšeniu alebo zníženiu úrokovej sadzby, úrokové sadzby, ktoré banky účtujú za zákaznícke pôžičky, sa budú zhruba meniť v súlade so zmenou. Banky v skutočnosti nemusia sledovať zmenu úrokovej sadzby, pokiaľ ide o úrokové sadzby, ale zvyčajne je to v ich najlepšom záujme. Banka, ktorá neprevedie hotovostnú sadzbu, obmedzuje svojich variabilných držiteľov hypotéky; napríklad riskuje stratu zákazníkov a poškodenie jeho imidžu verejnosti.

Obrázok 1: Vzťah medzi hotovostnou sadzbou a úrokovou sadzbou

Čo je to úroková sadzba?

Úroková sadzba je percentuálny poplatok za uložené alebo vypožičané prostriedky. Úroková sadzba sa môže vypočítať mesačne, štvrťročne alebo ročne, zatiaľ čo najčastejšie sa používajú ročné úroky (ročná percentuálna miera). Vypočítavajú sa dva hlavné spôsoby.

Jednoduchý záujem

V jednoduchom záujme budú požičané alebo vypožičané prostriedky rásť v závislosti od úrokovej sadzby a počtu zúčastnených období. Jednoduchý úrok sa môže vypočítať podľa nižšie.

Úrok = (istina) (sadzba) (čas)

Napr. suma 2 500 USD sa požičiava s úrokovou sadzbou 5% na obdobie 3 rokov. Úrok splatný na konci 3 rokov bude,

Úrok = 2 500 USD * 0,05 * 3 = 375 USD

Celková splatná suma = 2 500 $ + 375 $ = 2 875 USD

Zložené úroky

Zložený úrok je metóda, pri ktorej prijatý úrok sa bude naďalej zvyšovať k sume istiny (pôvodná investovaná suma) a úroky z nasledujúceho obdobia sa vypočítavajú nielen na základe pôvodne investovanej sumy, ale na základe pripočítania istiny a získaného úroku..

Napr. Suma 2 000 dolárov sa vkladá na obdobie 6 mesiacov pri sadzbe 10% mesačne. Budúca hodnota na konci šiestich mesiacov sa môže vypočítať pomocou nasledujúceho vzorca.

FV = PV (1 + r) ⁿ                

Kde,

FV = budúca hodnota fondu (v čase jeho splatnosti)

PV = súčasná hodnota (suma, ktorá by sa dnes mala investovať)

r = miera návratnosti

n = počet časových období

FV = 2 000 USD (1 + 0,1)⁶

     = 3 533 $ (zaokrúhlené na najbližšie celé číslo)

Ďalšie bežné používanie úrokovej sadzby sa týka výpočtu výnosov z dlhopisov, známych ako „kupónová sadzba“. Vzťahuje sa to na ročnú úrokovú mieru, ktorú investor získa za držaný dlhopis.

Napr. Ak má dlhopis nominálnu hodnotu 2 000 USD, ktorá platí úroky každé dva roky pri 30 USD, kupónová sadzba bude 3% pa. (60/2 000 * 100)

Faktory ovplyvňujúce úrokové sadzby

inflácie

Existuje pozitívny vzťah medzi infláciou a úrokovými mierami, t. J. Ak sú miery inflácie vysoké, je pravdepodobné, že úrokové sadzby stúpnu, pretože veritelia budú vyžadovať vyššie sadzby ako kompenzáciu za pokles požičaných prostriedkov..

Vládna politika

Vláda ovplyvňuje úrokové sadzby priamo prostredníctvom menovej politiky (kontrola peňažnej zásoby v ekonomike). Ak chce vláda znížiť ponuku peňazí, zvýši úrokové sadzby; Toto povzbudí spotrebiteľov, aby ušetrili viac finančných prostriedkov ako výdavky a naopak.

Obrázok 2: Výkyvy úrokových mier môžu byť spôsobené zmenami v inflácii a vládnej politike

Aký je rozdiel medzi hotovosťou a úrokovou sadzbou??

Peňažná sadzba vs úroková sadzba
Hotovostná sadzba sa týka sadzby, za ktorú komerčné banky požičiavajú prostriedky od centrálnej banky.	Úroková sadzba je sadzba, za ktorú bol prijatý finančný poplatok z \ ~ uložených alebo vypožičaných prostriedkov.
Vplyv na hospodárstvo
Peňažná sadzba nepriamo ovplyvňuje ekonomiku.	Ekonomika je priamo ovplyvnená úrokovými sadzbami.
Zúčastnené strany
Hotovostná sadzba sa uplatňuje na banky a iné finančné inštitúcie.	Účinky úrokovej sadzby znášajú spotrebitelia a podniky.

Zhrnutie - hotovostná sadzba vs úroková sadzba

Rozdiel medzi hotovostnou sadzbou a úrokovou sadzbou závisí predovšetkým od strán, na ktoré sa vzťahujú. Kým hotovostná sadzba nie je ovplyvnená mnohými vonkajšími faktormi; úroková sadzba je často výsledkom kombinácie mnohých ďalších faktorov, ako je inflácia a vládna politika. Je potrebné poznamenať, že hotovostná sadzba je podobná bankovej sadzbe s výnimkou použitia termínu v Austrálii a na Novom Zélande.

referencie:
1. „Rozdiel medzi úrokovými sadzbami a hotovostnými sadzbami a účinkami na plánovanie úveru na bývanie.“ Žltá tehlová cesta. N.p., n.d. Web. 17. marca 2017.
2. Heakal, Reem. „Sily za úrokovými sadzbami.“ Investopedia. N.p., 19. februára 2017. Web. 17. marca 2017.
3. „Hotovostná sadzba“. Reserve Bank of Australia. n.d. Web. 17. marca 2017.
4. Amadeo, Kimberly. „Čo sú úrokové sadzby a ako fungujú?“ Rovnováha. N.p., n.d. Web. 17. marca 2017.

S láskavým dovolením:
1. „Porovnanie úrokových sadzieb - sporiace účty - Švédsko“ Autor: Qenneth - Vlastné dielo (CC0) cez Commons Wikimedia