Rozdiel medzi úverovým ratingom a kreditným skóre

Kreditný rating vs kreditné skóre

Všetky veľké a etablované spoločnosti vykonávajú svoje podnikanie väčšinou na úverovom základe. Čo to znamená, keď si určitý zákazník kúpi od konkrétnej spoločnosti, že spoločnosť môže týmto zákazníkom povoliť určité obdobie na vyplatenie zostatku. Povolené obdobie je známe ako kreditné obdobie. Poskytnutie úverového obdobia je veľmi dôležité na udržanie zákazníkov na vysoko konkurenčnom trhu, pretože zákazníci sa môžu ľahko prepnúť na niektorých iných kupujúcich. Pred poskytnutím úverového obdobia je však veľmi dôležité posúdiť históriu a súčasný stav zákazníka; to sa nazýva posudzovanie úverovej spôsobilosti. Posúdenie úverovej spôsobilosti bude pre účtovnú jednotku veľmi prospešné pri určovaní výšky úveru a doby úveru.

Úverový rating

Úverový rating znamená podrobnú finančnú analýzu založenú na úverovej histórii, súčasnej finančnej situácii a pravdepodobnom budúcom príjme na určenie schopnosti splácania jednotlivca alebo spoločnosti včas splniť svoje dlhové záväzky. Úverový rating vo všeobecnosti vykonávajú niektoré firmy v mene svojich klientov, ktorí sa špecializujú na túto oblasť a sú všeobecne známe ako úverové agentúry. Tieto spoločnosti zhromažďujú, ukladajú, analyzujú, sumarizujú a predávajú takéto informácie svojim klientskym spoločnostiam. Veriteľ použije tieto informácie na rozhodnutie, či úver schváli alebo nie, a ak sa rozhodne schváliť, potom rozhodne o maximálnej sume, ktorá sa môže poskytnúť, a o dobách úveru. Úverový rating je založený na kvalite a množstve dostupných informácií, úsudkoch a skúsenostiach úverových agentúr. Najvyšší úverový rating je AAA a najnižším ratingom sú D. Dun a Bradstreet, úverová línia, globálny úverový rating Dagong, to sú niektoré z príkladov pre ratingové agentúry..

Kreditné skóre

Kreditné skóre je číslo uvedené v správe o spotrebiteľskom úvere, ktorá predstavuje štatistický súhrn finančných informácií o konkrétnej osobe alebo spoločnosti. Je známa aj ako skóre kreditného rizika. Veriteľ môže použiť toto číslo na posúdenie úverovej bonity tohto držiteľa úverovej správy. Jednoducho, čím vyššie číslo, tým vyššia je úverová spôsobilosť. Napríklad osoba s kreditným skóre 550 nemusí byť schválená pre pôžičku, zatiaľ čo pre inú pôžičku môže byť schválená iná osoba s kreditným skóre 750. Veritelia, ako sú banky, spoločnosti vydávajúce kreditné karty a finančné inštitúcie, všeobecne používajú úverové skóre na rozhodnutie o úverovej bonite dlžníka. Všeobecne sa úverové skóre pohybuje medzi 300 a 850.