Rozdiel medzi splátkami za dva týždne a mesačne

Týždenné a mesačné splátky úveru

Splátky úveru za dva týždne a za mesiac sú vo všetkých prípadoch rovnaké, s výnimkou frekvencie splátkového kalendára, ktorá vedie k zníženiu výplaty úrokov, a tým k skráteniu doby splatnosti úveru. Ak si na to požičiate peniaze od banky alebo inej finančnej inštitúcie, najbežnejšou formou splácania je rovnaká mesačná splátka. Banky uplatňujú rôzne typy úrokových mier v závislosti od účelu vašej pôžičky, sumy, ktorú si požičiavate, úverovej lehoty a súvisiaceho rizika. Napríklad, ak si požičiavate úver na bývanie od banky, suma, ktorú si požičiavate, bude, prirodzene, niekoľko stotisíc dolárov na obdobie najmenej 15 rokov. Banky potom na vaše pôžičky použijú znížiteľnú úrokovú sadzbu. V prípade znížiteľnej úrokovej sadzby sa úrok vypočíta zo zostatku, ktorý dlhujete banke v čase splácania. Takže ak skrátite splátkový kalendár, úrok, ktorý musíte zaplatiť, sa zníži, a teda pri rovnakej sadzbe splácania môžete úver vyrovnať rýchlejšie, ako sa plánovalo, alebo iným spôsobom môžete znížiť výšku splátky. Dozvieme sa to podrobne nižšie.

Mesačná splátka úveru

Na účely vysvetlenia povieme, že ste si zobrali pôžičku na domácnosť vo výške 400 000 dolárov za znížiteľnú úrokovú sadzbu 5% ročne po dobu 30 rokov od banky. Teraz v rámci systému mesačného splácania úveru musíte banke splácať rovnaké mesačné splátky. Banky majú grafy alebo online nástroje na výpočet mesačných splátok. V prípade domáceho úveru, ktorý sme využili v tomto príklade, budú fixné mesačné splátky zhruba 2 148 USD

Pri znížiteľnom úroke sa úrok za daný mesiac pripočíta k nezaplatenému zostatku a potom sa odpočíta pevná mesačná splátka. Zostatok sa použije na výpočet nasledujúceho úroku. Keď sa zostatok znižuje, znižuje sa aj pridaný úrok a dlh sa zúčtuje rýchlejšie.

Úroková sadzba = 5% alebo 0,05 p.a, takže mesačná úroková sadzba bude 0,05/12

Na konci prvého mesiaca,

Zostatok = (hlavný) 400 000 + (úroky) 400 000 (0,05/12) = 401 667

Suma splatná banke po prvom mesiaci = 401 667 - 2 148 = 399 519

Na konci druhého mesiaca,

Zostatok = 399 519+ 399 519 (0,05/12) = 401 184

Suma splatná banke po druhom mesiaci = 401, 184 - 2 148 = 399 037

Na konci tretieho mesiaca,

Zostatok = 399 037+ 399 037 (0,05/12) = 400,700

Suma splatná banke po treťom mesiaci = 400 700 - 2 148 = 398 552

Ak tu vidíte, úrok, ktorý musíte platiť, sa neustále znižuje. Z vašej fixnej ​​mesačnej splátky platíte úrok za obdobie a čiastočné vyrovnanie istiny. Keďže úrok klesá, váš dlh sa zúčtuje rýchlejšie.

Splácanie úveru za dva týždne

Čas potrebný na splatenie pôžičky sa ešte viac skráti, ak sa splátky dajú uskutočniť veľmi pravidelne, napríklad raz za dva týždne alebo týždenne. Štrnásťdenná splátka vypláca každý polrok (každé 2 týždne) ekvivalent polovice vašej mesačnej splátky..

Vrátením tejto frekvencie získate značné úspory na úrokoch. Toto objasníme na vyššie uvedenom príklade.

Čtrnásťmesačná splátka za uvedenú pôžičku bude zhruba 1 074 dolárov

Úroková sadzba = 5% alebo 0,05 p.a, štrnásťdňová úroková sadzba bude 0,05 / 26 (52 týždňov v roku, teda 26 dní v týždni)

Na konci prvej štrnástich dní,

Zostatok = 400 000 + 400 000 (0,05/26) = 400 769

Suma splatná banke po štrnásť dní = 400 769 - 1 074 = 399 695

Na konci prvého mesiaca (2. štrnásť dní),

Nevyrovnaný zostatok = 399 695 + 399 695 (0,05/26) = 400 463

Suma splatná banke po prvom mesiaci = 400 464 - 1 074 = 399 390

Na konci tretieho mesiaca sa istina, ktorú dlhujete banke, zníži na 398162 dolárov.

V mesačných splátkach je dlh po troch mesiacoch 399 552 dolárov. Aj keď spočiatku nevidíte veľký rozdiel medzi dvojtýždennou a mesačnou splátkou, časom uvidíte, že úrok, ktorý musíte zaplatiť, sa rýchlo zníži a vaša mesačná splátka sa použije na vyrovnanie zvýšenej časti istiny. Váš dlh sa tak zníži rýchlejšie ako pri mesačnej splátke. Tým sa podstatne skráti vaša doba splatnosti úveru. V tomto príklade sme si vzali vašu výpožičnú lehotu o 4 roky a deväť mesiacov.

Rozdiel medzi dvojmesačnou a mesačnou splátkou úveru

Splátky pôžičiek sa vo všeobecnosti vypočítavajú mesačne. Máte však možnosť splácať týždenne, štrnásť dní alebo mesačne. Platba za dva týždne jednoducho vypláca polovicu mesačnej splátky každé dva týždne.

Po 14 týždňoch splácania môžete stlačiť ekvivalent jednej mesačnej splátky navyše za rok.

Aby som to ďalej vysvetlil, po mesačných splátkach by ste po roku zaplatili 2 148 x 12 = 25 776 dolárov. V dvojtýždenných splátkach zaplatíte 1 074 x 26 = 27 924 dolárov.

To sa rovná jednej dodatočnej mesačnej splátke. Táto suma pôjde na kompenzáciu vášho príkazcu. Znížením istiny, z ktorej sa budú vypočítať budúce úroky, ušetríte na výplate úrokov. Keď sa úrok zníži teraz, viac z vašej mesačnej splátky sa započíta proti príkazcovi. Dôsledkom je, že svoju pôžičku môžete vyrovnať skôr, ako sa očakávalo.

V nasledujúcom príklade je pri mesačných splátkach úveru doba úveru 30 rokov, zatiaľ čo v prípade, že sa rozhodnete pre štrnásťdňové splátky, vaša úverová doba sa skráti na 25 rokov a 3 mesiace..

rekapitulácia: 1.Štrnásťdenná splátka vypláca každý polrok (každé 2 týždne) ekvivalent polovice vašej mesačnej splátky.. 2. Pri dvojtýždňovej splátke bude vyplatený úrok nižší ako úrok, ktorý sa platí pri mesačnej splátke. 3. Čas potrebný na splatenie pôžičky v rámci dvojtýždňového splácania bude kratší ako obvyklá lehota splatnosti v mesačných splátkach..