Rozdiel medzi prevrátením a prevodom

Rollover vs Transfer
 

IRA alebo individuálny dôchodkový účet umožňuje jednotlivcovi prispievať prostriedkami na jeho dôchodok a je v držbe finančnej inštitúcie, ktorá je známa ako správca. Rollover a transfer sú dva spôsoby, ako je možné uskutočniť pohyb finančných prostriedkov do alebo z IRA. Napriek tomu, že vám obidva umožňujú presunúť svoje prostriedky do inej IRA, medzi nimi existuje niekoľko rozdielov. Tento článok vysvetľuje každý typ transakcie a zdôrazňuje podobnosti a rozdiely medzi prevrátením IRA a prevodom.

Čo je to IRA Rollover?

Ak sa rozhodnete prevrátiť svoje prostriedky držané v IRA, prostriedky, ktoré sa majú presunúť, budú vyplatené priamo vám a potom budete môcť tieto prostriedky vložiť do iného dôchodkového plánu. Tento pohyb finančných prostriedkov sa však musí dokončiť v prísnom časovom rámci 60 dní. V prípade, že sa pohyb finančných prostriedkov nedokončí do 60 dní, peniaze sa budú považovať za výber a budú zdanené. Ak máte menej ako 59 rokov a ½ roka, bude vám za predčasné odstúpenie účtovaná 10% pokuta.

Ďalším obmedzením pri prevrátení je, že je možné, aby osoba vykonala iba jedno prevrátenie na obdobie 12 mesiacov. Jednou z nevýhod prevrátenia je, že 20% finančných prostriedkov je zadržaných na zaplatenie daní v prípade, že nedôjde k dokončeniu prevrátenia..

Čo je prevod IRA?

Pri prevode depozitár IRA priamo prevádza prostriedky na účte určenému depozitárovi a nemusíte manipulovať s prevedenými prostriedkami. Jednou z hlavných výhod prevodu je, že sú pohodlné a jeden z najjednoduchších spôsobov, ako presunúť finančné prostriedky z a do IRA. Keďže sa fondy priamo presúvajú medzi jednotlivými správcami, nemusíte sa obávať splnenia 60-dňovej lehoty. Počet prevodov, ktoré je možné uskutočniť do 12 mesiacov, nie je obmedzený. Jednou z hlavných výhod prevodov je skutočnosť, že celková suma finančných prostriedkov sa prevádza na nový účet bez toho, aby sa na platenie daní použilo akékoľvek percento..

Transfer vs Rollover

Rollover a transfery sú prostriedky, pomocou ktorých sa finančné prostriedky prevádzajú do IRA az IRA do iných dôchodkových programov. Prevody sú jednou z najjednoduchších metód presunu finančných prostriedkov z a do IRA. Na druhej strane, pri prevrátení sú prostriedky, ktoré sa majú presunúť, vyplatené priamo vám a potom tieto prostriedky vložíte do iného dôchodkového plánu. Prevody sa väčšinou uprednostňujú pred prevrátením, pretože na prevody sa nevzťahujú rovnaké prísne nariadenia ako na prevrátenie. Prevody sa môžu uskutočniť ľubovoľný počet krát za rok; prevrátenie sa však môže vykonať iba raz za 12 mesiacov.

Ďalším zásadným rozdielom je to, že počiatočný depozitár zadržiava pri prevrátení 20% finančných prostriedkov na zaplatenie daní. Rovnako ako pri prevode sa však prostriedky na úhradu daní nezadržiavajú a celková suma sa presúva na nový účet. Zatiaľ čo prechod má časovú os 60 dní, prevod sa uskutočňuje priamo medzi správcami a nemusíte sa obávať splnenia 60-dennej časovej osi. Jednou z hlavných nevýhod prevrátenia je, že v prípade, že sa pohyby prostriedkov nedokončia do 60 dní, budú sa s peniazmi zaobchádzať ako s výberom a budú zdanené..

Aký je rozdiel medzi IRA Transfer a Rollover?

• Rollover a transfer sú dva spôsoby, ako sa dá pohybovať do IRA alebo z IRA.

• Ak sa rozhodnete prevrátiť svoje prostriedky držané v IRA, prostriedky, ktoré sa majú presunúť, sa vyplatia priamo vám a potom môžete tieto prostriedky vložiť do iného dôchodkového plánu..

• Pri prevode depozitár IRA priamo prevádza prostriedky na účte určenému depozitárovi a nemusíte manipulovať s prevedenými prostriedkami..