Rozdiel medzi zabezpečenými úvermi a nezabezpečenými úvermi

Jednotlivec si môže vybrať z množstva možností pôžičiek, keď potrebuje požičať peniaze. Napríklad, osoba si môže požičať peniaze od niekoho zo svojej rodiny, môže použiť kreditnú kartu alebo si môže vziať pôžičku od finančnej inštitúcie, ako sú úverové agentúry alebo banky. Banky ponúkajú dva typy úverov: zabezpečený úver a nezabezpečený úver. Pred uzavretím zmluvy o pôžičke musíte teda vedieť, že zabezpečená pôžička sa líši od nezabezpečenej pôžičky. Hlavné rozdiely sú uvedené nižšie.

Použitie zabezpečenia

Prvým a najvýznamnejším rozdielom medzi zabezpečeným alebo nezabezpečeným úverom je použitie zabezpečenia proti úveru. V prípade zabezpečeného úveru si banka ponecháva majetok ako kolaterál voči výške úveru vydaného dlžníkovi. Aktívom môže byť čokoľvek, čo dlžník vlastní, ako napríklad dom, auto, finančné nástroje alebo akýkoľvek iný majetok, ktorý je možné previesť na hotovosť.

Na druhej strane, ako už názov napovedá, na nezabezpečenú pôžičku sa nevyžaduje žiadna zábezpeka. Zvyčajne sa vydáva dlžníkovi na základe jeho dobrej bonity alebo dobrej úverovej histórie.

Účtovaná úroková sadzba

V prípade nezabezpečeného úveru sa ako kolaterál neuchováva žiadny majetok ani majetok dlžníka. To je dôvod, prečo je úroková sadzba nezabezpečených úverov vyššia v porovnaní so zabezpečenými úvermi. Vyššia sadzba sa účtuje tak, aby sa minimalizovalo riziko straty, ktorej čelí finančná inštitúcia. Úroková sadzba z týchto pôžičiek niekedy presahuje úrokovú sadzbu účtovanú na kreditných kartách. Úroková sadzba z nezabezpečeného úveru je zvyčajne pevná. Na trhu je však k dispozícii aj nezabezpečený úverový rámec, ako je kreditná karta, s variabilnou úrokovou sadzbou.

Trvanie zabezpečeného a nezabezpečeného úveru

Obdobie zabezpečeného úveru je dlhšie ako časové obdobie nezabezpečeného úveru, a to opäť na zníženie rizika poskytnutím krátkeho časového obdobia na nezabezpečený úver. S úrovňou rizika spojeného s nezabezpečeným úverom majú banky tendenciu udržiavať krátku dobu úveru, aby dlžník úver splatil čo najskôr. To je dôvod, prečo je výška nezabezpečeného úveru relatívne nižšia ako zabezpečená pôžička.

Na druhej strane, zabezpečené pôžičky majú dlhšiu dobu a v prípade trhu s nehnuteľnosťami môže byť táto doba až 30 rokov..

Dostupnosť úveru

Získať nezabezpečené pôžičky nie je ľahké, pretože nie všetci sa môžu na túto pôžičku kvalifikovať. Pred vydaním nezabezpečeného úveru si banka zvyčajne vyžaduje vynikajúce kreditné skóre a pevný vzťah so zákazníkom. Banky niekedy odmietnu poskytnúť pôžičku, pokiaľ klient neposkytne zábezpeku za pôžičku. Dokonca ani ochrana kontokorentného účtu pre bežný účet sa zákazníkovi neponúka, pokiaľ nie je spojená so sporiacim účtom.

V prípade zabezpečeného úveru sa nevyžaduje nadviazaný vzťah s bankou alebo dobrá úverová história, pretože majetok je zabezpečený proti úveru.

Daňové dôsledky na zabezpečený úver a nezabezpečený úver

V prípade zaistenej pôžičky môžete na daňové účely odpísať úrokový poplatok. To sa dá dosiahnuť, ak je prvotná nehnuteľnosť, napríklad dom, zabezpečená ako záruka proti pôžičke. Je však dôležité pochopiť, že ak nebudete schopní splácať pôžičku, riskujete svoj majetok. Na druhej strane nemôžete odpisovať úrokové sadzby na daňové účely v prípade nezabezpečeného úveru, pretože sa nejedná o kolaterál..