Rozdiel medzi NBFC a bankami

S dramatickým rastom globalizácie sa podniky stávajú komplexnejšími. S cieľom zohľadniť tieto zložitosti začali finančné inštitúcie poskytovať celý rad finančných produktov a služieb. Tieto finančné inštitúcie sú nesmierne dôležité; boli životne dôležité pre podniky na celom svete, najmä počas výkyvov na trhu. Prispievajú nielen k hospodárskej prosperite v čase hospodárskeho rastu, ale tiež sa stávajú kľúčovým zdrojom financovania, keď sa ekonomike darí.

S rastúcim počtom finančných inštitúcií sa však zvyšuje konkurencia medzi nimi, čo viedlo k tomu, že bankám a nebankovým zákazníkom boli ponúkané rôzne produkty za konkurencieschopné ceny. Toto vytvára ťažkú ​​voľbu pre všetkých investorov a dlžníkov, ktorí hľadajú finančné príležitosti.

Pred výberom akéhokoľvek produktu je lepšie ho porovnávať s inými výrobkami na trhu pomocou funkcií, ktoré ponúka. Recenzie týchto výrobkov navyše pomáhajú pri posudzovaní spoľahlivosti výrobku. Počíta sa aj reputácia inštitúcie. Inštitúcie s dobrým postavením na trhu často za svoj produkt účtujú relatívne vyššiu cenu. Potenciálny zákazník preto musí zhodnotiť nielen to, či chce finančnú alebo nefinančnú inštitúciu, ale aj reputáciu inštitúcie a služieb, ktoré poskytuje..

Banky boli jednou z najbežnejších finančných inštitúcií na svete. Existujú však aj nebankové finančné spoločnosti (NBFC), ktoré vykonávajú pôžičky a iné finančné činnosti. Aj keď existujú rozdiely medzi NBFC a bankami, v mnohých aspektoch sa líšia.

NBFCs

NBFC, tiež nazývaný nebanková finančná spoločnosť, je subjekt, ktorý je registrovaný podľa zákona o spoločnostiach z roku 1956. Indická vláda tieto inštitúcie vytvorila, pretože sa cítila silne v súvislosti s poskytovaním bankových služieb osobám, ktoré nie sú privilegované a ktoré majú ťažký prístup. banky. Indická rezervná banka (RBI) môže zaregistrovať spoločnosť ako NBFC, ak spĺňa dve kritériá: (1) jej finančné aktíva tvoria viac ako 50 percent celkových aktív a (2) príjem z týchto aktív predstavuje viac ako 50 percent hrubého príjmu.

NBFC nie je banka, ale poskytuje pôžičkové služby podobné bankám, ako napríklad ponúka preddavky, sporenie a investičné produkty a spravuje portfóliá akcií, úverové nástroje, obchody na peňažnom trhu, prevody peňazí atď. NBFC sú tiež zapojené do činnosti, ako je financovanie bývania, splátkový predaj, rizikový kapitál, leasing a financovanie infraštruktúry. Tieto inštitúcie prijímajú iba termínované vklady a netvoria vklady, ktoré sú splatné na požiadanie. Faktory ICICI a SBI sú dva príklady nebankových finančných spoločností.

Inštitúcie NBFC spadajú do rôznych kategórií: (1) investičná spoločnosť s hlavnou činnosťou získavanie cenných papierov, (2) úverová spoločnosť, (3) spoločnosť financujúca financovanie aktív, (4) spoločnosť financujúca infraštruktúru s najmenej 75% (5) systematicky významná hlavná investičná spoločnosť a (6) dlhový fond infraštruktúry.

Aby sa zabezpečilo riadne fungovanie týchto inštitúcií, RBI vydala pravidlá a nariadenia týkajúce sa prijímania vkladov, ako je povinný úverový rating, povinná správa likvidných aktív na splatenie vkladateľom, obmedzenie vystavenia, vkladové knihy, primeraná kapitálová údržba a kontrola NBFC.

breh

Na druhej strane banky sú finančnými inštitúciami, ktoré podliehajú právomoci vlády. Vykonávajú bankové činnosti, ako je poskytovanie pôžičiek, prijímanie vkladov, správa výberov, poskytovanie verejnoprospešných služieb a zúčtovanie šekov. Banky sú vrcholnými inštitúciami v ktorejkoľvek danej ekonomike; kontrolujú finančný systém krajiny. Ich úloha finančného sprostredkovateľa medzi vkladateľmi a vypožičiavateľmi umožňuje, aby hospodárstvo fungovalo hladko.

Existujú rôzne typy bánk; existujú napríklad banky verejného sektora, zahraničné banky a banky súkromného sektora. Medzi ich povinnosti patrí vytváranie úverových produktov, poskytovanie pôžičiek, správa vkladov, zabezpečenie prevodov peňazí a poskytovanie verejnoprospešných služieb. Banky sú však všeobecne rozdelené na centrálne banky a komerčné banky. Každá krajina má iba jednu centrálnu banku, počet komerčných bánk však nie je nijako obmedzený.

Akcionári sú skutočnými vlastníkmi bankových ústavov a banky pôsobia so zámerom dosiahnuť zisk, aby zvýšili majetkové podiely akcionárov.

Rozdiely medzi NFBC a bankami

Medzi bankami a NBFC existuje množstvo rozdielov.

povolenie

Prvým a kľúčovým rozdielom medzi nimi je úroveň ich autorizácie. NBFC nemusia vlastniť bankovú licenciu, aby mohli poskytovať bankové služby verejnosti. Naopak, banky sú schvaľované vládami a ich konečným cieľom je slúžiť širokej verejnosti.

začlenenie

Ako už bolo uvedené, NBFC boli založené podľa zákona o spoločnostiach z roku 1956. Na druhej strane banky boli zaregistrované podľa zákona o regulácii bánk z roku 1949. Inštitúcie sa preto pri poskytovaní služieb riadia rôznymi pravidlami a predpismi..

Vklad na požiadanie

Vklad na požiadanie alebo DD je fond, z ktorého môže jednotlivec kedykoľvek vybrať vklad od finančnej inštitúcie. NBFC neakceptujú DD pre žiadne finančné transakcie. Tieto účty sa však v bankách často používajú na uskutočňovanie platieb.

Udržiavanie rezervného pomeru

Ukazovateľ rezervy je súčasťou zostatku vkladateľa, ktorý musí banka držať ako hotovosť podľa pokynov centrálnej banky vo väčšine krajín. Neexistuje požiadavka, aby si NBFC zachovali pomer rezerv, aby fungovali v hospodárstve, ale je to pre banky povinné, pretože to ovplyvňuje ponuku peňazí v krajine v konkrétnom časovom období..

Zahraničná investícia

NBFC môžu investovať až do 100 percent, čo je podstatne viac ako percento povolené bankám, t..

Systém platieb a vyrovnania

NBFC nie sú súčasťou platobného a zúčtovacieho systému, zatiaľ čo banky sa považujú za jadro tohto systému.

Poistenie vkladov

Systém poistenia vkladov, ktorý ponúka spoločnosť Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation, nie je pre NBFC k dispozícii, ale banky ho určite môžu použiť na ochranu peňazí svojich klientov..

Ďalšie funkcie

Medzi funkciami, ktoré poskytujú oba typy inštitúcií, existuje niekoľko ďalších rozdielov. Napríklad na rozdiel od bánk, subjekty NBFC nemôžu vyberať vklady ani nemôžu vydávať šeky. NBFC sa navyše nemôžu zapájať do priemyselných alebo poľnohospodárskych činností a nemôžu sa podieľať ani na výstavbe nehnuteľností. Banky môžu vydávať aj návrhy dopytu, ale subjekty NBFC nemôžu.

Je veľmi dôležité naučiť sa rozdiely medzi týmito inštitúciami, pretože tá správna inštitúcia vám môže pomôcť robiť lepšie rozhodnutia podľa vašich finančných cieľov. S rýchlo sa meniacimi trendmi na trhu sa počíta každý cent, a preto je výber inštitúcie jedným z kľúčových rozhodnutí, ktoré musíte urobiť. To vám nielenže umožní efektívne plánovať, ale tiež vám umožní vykonať úpravy plánu v prípade, že dôjde k akejkoľvek zmene, ktorá nie je pod vašou kontrolou..