Kapitola 11 vs. kapitola 7 Konkurz

V závislosti od typu alebo „kapitoly“ bankrotu sa s pohľadávkami zaobchádza inak. v Kapitola 11 bankrot, dlhy sa reštrukturalizujú tak, aby sa splácanie dlhov stalo dosiahnuteľným. v Kapitola 7 bankrot, ktorá je najbežnejšou formou bankrotu, je odpustených veľa dlhov a predáva sa - likviduje sa celý rad osobných aktív, aby sa splatilo čo najviac zostávajúcich dlhov. Všeobecne platí, že bankrot v kapitole 11 využívajú podniky a iní majitelia podnikov, zatiaľ čo v prípade bankrotu v kapitole 7 sa uprednostňujú jednotlivci..

K dispozícii sú 4 druhy konkurzných podaní Federálny zákon o bankrote (Hlava 11 zákonníka Spojených štátov):

• Kapitola 7 - Likvidácia
• Kapitola 11 - Reorganizácia (alebo konkurz na rehabilitáciu)
• Kapitola 12 - Úpravy dlhov rodinného poľnohospodára s pravidelným ročným príjmom
• Kapitola 13 - Úpravy dlhov fyzickej osoby s pravidelným príjmom

Hlavným rozdielom medzi konkurzom podľa kapitoly 7 a kapitoly 11 je to, že v súlade s kapitolou 7 o vyhlásení konkurzu sa majetok dlžníka odpredáva na splácanie veriteľom (veriteľom), zatiaľ čo v kapitole 11 dlžník rokuje s veriteľmi o zmene podmienok úveru bez toho, aby likvidácia (predaj) aktív.

Porovnávacia tabuľka

Rozdiely - podobnosti - Kapitola 11 Konkurz verzus Kapitola 7 Tabuľka porovnania konkurzov

	Kapitola 11 Konkurz	Kapitola 7 Konkurz
Známy ako	Reorganizácia alebo rehabilitácia Konkurz	Likvidačný bankrot
Predané aktíva dlžníka (likvidované)	žiadny	Áno (niektoré aktíva sú vyňaté; preto sa nepredávajú)
Menovaný správca	Áno	Áno
Úloha správcu	Spolupracovať s dlžníkom pri vypracovaní splátkového kalendára pre všetky nesplatené pôžičky	Dohľad nad zabezpečením majetku dlžníka, likvidáciou (predajom) tohto majetku a splatením veriteľov v poradí podľa priority (zabezpečené dlhy splatené ako prvé)
Odpustenie dlhu	Nie. Podmienky pôžičky sa menia.	Áno. Dlhu možno odpustiť, pokiaľ predaj majetku nepokrýva všetky pôžičky.
Subjekty, ktoré majú povolenie na registráciu	Podniky, jednotlivci, manželské páry	Podniky, jednotlivci, manželské páry

Obsah: Kapitola 11 verzus kapitola 7 Konkurz

• 1 Kedy by sa malo zvážiť bankrot?
  • 1.1 Iné spôsoby vyrovnania dlhu
• 2 Kto by mal podať kapitolu 11 alebo 7?
• 3 Úverové poradenstvo a vzdelávanie dlžníkov
• 4 Ako podať súbor
• 5 automatických pobytov
• 6 Prvé zasadnutie veriteľov a konkurzný súd
• 7 Odpustenie dlhu verzus reorganizácia dlhu
  • 7.1 Vyňatý majetok
• 8 Likvidácia vs. splácanie dlhu
• 9 Náklady
• 10 Kapitola 11 vs. kapitola 7 Účinky na úver
• 11 Obchodné použitie kapitoly 11 a kapitoly 7
• 12 Rozhovor s rádiom vysvetľujúci rozdiely
• 13 Referencie

Kedy by sa malo zvážiť bankrot?

Konkurz je možnosťou pre tých, ktorí majú pocit, že nebudú schopní splácať svoje dlhy. Aj napriek tomu by sa mal bankrot považovať za poslednú možnosť, pretože má dlhodobé negatívne dôsledky na rating.

Iné spôsoby vyrovnania dlhu

Veritelia často predávajú svoje nezabezpečené dlhy inkasným agentúram, ktoré potom prijímajú agresívnu taktiku na vymáhanie dlhu alebo čo najviac z toho, ako môžu. Existuje spôsob, ako využiť zákon o vykazovaní spravodlivých úverov na odstránenie týchto nezabezpečených dlhov, a to najmä preto, že inkasným agentúram často chýba potrebná dokumentácia na právne vymáhanie dlhov. Tento príspevok na fóre obsahuje niekoľko dobrých informácií o tom, ako to urobiť.

Kto by mal podať kapitolu 11 alebo 7?

Vo väčšine prípadov budú jednotlivci chcieť podať návrh na vyhlásenie konkurzu podľa kapitoly 7 alebo kapitoly 13. Najmä bankrot v kapitole 7 je určený jednotlivcom, ktorí sa usilujú o „nový začiatok“, ale spoločnosti môžu požiadať aj o kapitolu 7 (a bežne to robia). Táto forma bankrotu sa zameriava na vyrovnanie čo najväčšieho možného dlhu a na likvidáciu aktív na splatenie rôznych zostávajúcich dlhov, ktoré nemožno splniť..

Minimálna výška dlhu je nie vyžaduje, aby niekto podal konkurz podľa kapitoly 11 alebo 7. Jednotlivci však musia podať žiadosť o vyhlásenie konkurzu podľa kapitoly 7, aby prešli „testom prostriedkov“, zvyčajne tým, že majú veľké množstvo nezvládnuteľného dlhu a / alebo nízky príjem, ktorý brzdí splácanie dlhu. Tí, ktorí majú veľa disponibilného príjmu, majú nižšiu pravdepodobnosť schválenia registrácií podľa kapitoly 7.

Kapitola 11, ktorá je drahšia ako kapitola 7, je zvyčajne určená pre stredné a veľké podniky, ale tento druh bankrotu môžu zvážiť aj menšie podniky a živnostníci. Na rozdiel od kapitoly 7, kapitoly 11 ne likviduje aktíva, iba reštrukturalizuje dlhy. To umožňuje dlžníkovi chrániť dôležitý majetok, napríklad podnik, pred likvidáciou. V prípade živnostníkov a podobne malých podnikov ovplyvňuje konkurz v kapitole 11 bankové i obchodné veci.

Úverové poradenstvo a vzdelávanie dlžníkov

Pred podaním konkurzu na ktorýkoľvek typ musia jednotlivci absolvovať najmenej 60 minút úverového poradenstva a najmenej dve hodiny vzdelávacieho kurzu dlžníka. Program správcov v USA poskytuje zoznam vládnych schválených úverových poradcov a vzdelávacích kurzov pre dlžníkov.

Počas úverového poradenstva pomáha finančný dlžník dlžníkovi vytvoriť rozpočet a hľadať možné alternatívy bankrotu. Vzdelávanie dlžníkov je skôr všeobecným vzdelávacím kurzom, ktorý učí jednotlivca, ako správne spravovať peniaze a úver; Cieľom kurzu je pomôcť dlžníkovi naučiť sa, ako sa v budúcnosti vyhnúť bankrotu.

Po úspešnom dokončení týchto programov dostanú jednotlivci certifikát od poskytovateľov programov. Tieto osvedčenia sú súčasťou dôkazov požadovaných pre dlžníkov na podanie návrhu na vyhlásenie konkurzu.

Ako podať súbor

S príchodom procesov elektronického podania sú jednotlivci schopní podať návrh na vyhlásenie konkurzu bez pomoci konkurzného zástupcu. Formulár B200 obsahuje kontrolné zoznamy pre každý druh bankrotu. Konkurzy v kapitole 11 a kapitole 7 sú však pre jednotlivcov, ktorí nepoznajú americký zákonník o bankrote, veľmi zložité, a ak neposkytnete správne informácie alebo doklady, môže to mať za následok zamietnutie žiadosti zo strany súdu. Horšie je, že nepresné informácie v konkurznom konaní možno považovať za trestne podvodné.

Jednotlivci nemôžu podať návrh na vyhlásenie konkurzu, ak dostali predchádzajúce podanie v posledných 180 dňoch, takže je veľmi dôležité mať pri podaní všetky potrebné dôkazy..

Automatické Pobyty

Akonáhle je podaný akýkoľvek návrh na vyhlásenie konkurzu a pred jeho schválením alebo prepustením, je všetkým veriteľom udelený automatický pobyt. Automatický pobyt obmedzuje veriteľov v tom, že sa naďalej snažia vyberať platby od dlžníka, a ďalej obmedzuje veriteľov v tom, aby sa proti dlžníkovi domáhali súdneho konania alebo aby zabránili jeho exekúcii v domácnosti. Tým sa poskytuje okamžitá pomoc tým, ktorí hľadajú bankrot. Viac ako čokoľvek znemožňuje veriteľom používať hrubé taktiky na poslednú chvíľu, aby sa pokúsili získať čo najviac svojich peňazí. Tieto ochrany zostávajú na mieste počas bankrotu.

Veritelia môžu požiadať konkurzný súd, aby urobil výnimku z tohto pravidla pre akýkoľvek spor o dlh, ktorý majú s dlžníkom, čo znamená, že v niektorých prípadoch môžu dlžníci musieť žonglovať s vyhlásením konkurzu a niekoľkými druhmi splácania dlhov súčasne..

Prvé zasadnutie veriteľov a konkurzný súd

Ak veritelia nesúhlasia s vyrovnaním, musí sa len málokto zúčastniť pojednávania na konkurznom súde pre účely osobného konkurzu. Namiesto toho existuje „prvé stretnutie veriteľov“, čo je stretnutie, ktoré sa koná približne 30 až 40 dní po podaní žiadosti. Ako už názov napovedá, veritelia sa môžu zúčastniť na tomto stretnutí, ale len zriedka. namiesto toho majú tendenciu pracovať so svojimi právnikmi s právnym zástupcom dlžníka - ďalším dôvodom je múdre najať si právnika na konkurzné konanie.

Na toto stretnutie nie je pod dohľadom konkurzného sudcu, ale správca konkurznej podstaty, osoba, ktorá má na starosti správu bankrotu jednotlivca. Správcov zvyčajne vymenúva ministerstvo spravodlivosti USA. V niektorých podaniach podľa kapitoly 11 sa namiesto správcu používa hlavný reštrukturalizačný úradník.

V oboch typoch podania osoba hľadajúca likvidáciu alebo reorganizáciu prisahá na prísahu, že pravdivo odpovie na otázky správcu. Toto stretnutie je väčšinou veľmi krátke, pokiaľ správca alebo vedúci reštrukturalizácie nie je zmätený alebo podozrivý z určitých informácií, ktoré dlžník poskytol.

Jeden zásadný rozdiel v registrácii podľa kapitoly 11 spočíva v reorganizácii podnikov, ktorú správca preberie počas bankrotu. (Existujú určité výnimky z toho; pozri dlžníka, ktorý má v držbe.) Ak je pravdepodobné, že podnik v nadchádzajúcich rokoch zarobí peniaze, bude mu často umožnené pokračovať v činnosti a príjem z neho bude smerovať k splateniu dlhu. Ak má však podnik viac dlhov ako aktíva alebo príjmy, je pravdepodobné, že sa podnik predá veriteľom (veriteľom) v rámci procesu reorganizácie podľa kapitoly 11..

Odpustenie dlhu verzus reorganizácia dlhu

Odpustenie dlhu je všeobecný pojem pre to, čo je právne známe ako absolutórium za bankrot, ktorý je kľúčovou súčasťou podaní podľa kapitoly 7, ktorá sa v menšej miere používa aj v podaní podľa kapitoly 11. Pokiaľ veriteľ nespochybní konkrétnu žiadosť o absolutórium, väčšina absolutórií sa automaticky schváli. Konkurzný súd potom zašle kópiu príkazov na vyrovnanie všetkým príslušným veriteľom. V rámci príkazu na vyrovnanie musí veriteľ (veritelia) „odpustiť“ dlhy uvedené tým, že sa už viac nesnaží o splatenie. Podľa zákona už nie je splatný dlh dlhovaný.

Toto je iný proces ako reorganizácia dlhov, ktorá sa používa pri podávaní kapitol 11. V rámci reorganizácie dlhov sa dlhy neuvoľňujú ani neodpustia. Namiesto toho sa podmienky pôžičky menia tak, aby dlžník mohol ľahšie splatiť svoj dlh. Napríklad sa môže znížiť ročná percentuálna miera nákladov alebo úrokové sadzby alebo sa môže predĺžiť doba, ktorú musí dlžník splácať..

Nezabezpečený dlh, napríklad dlh z kreditnej karty, bude s väčšou pravdepodobnosťou odpustený ako zabezpečený dlh, napríklad úver na bývanie alebo auto. A dlh študentských pôžičiek je nikdy prepustený v konkurze.

Je potrebné poznamenať, že akékoľvek odpustenie dlhov sa vydáva v rôznych časoch v podaniach podľa kapitoly 11 a 7. V prípade bankrotu podľa kapitoly 11 sa obvykle odpustí každé odpustenie dlhu po všetky reorganizované dlhy boli uhradené v plnej výške. V kapitole 7 o bankrote sú však stanovené časové obdobia, v ktorých môže veriteľ požiadať o zbavenie dlhu za nespôsobilé; po uplynutí tohto obdobia - zvyčajne približne dva až štyri mesiace po podaní žiadosti podľa kapitoly 7 - sa všetky oprávnené dlhy automaticky vyrovnávajú.

Vyňatý majetok

V kapitole 7 o bankrote budú jednotlivci často mať možnosť vyňať niektoré aktíva z likvidácie. To, čo môže byť oslobodené od likvidácie, sa líši v závislosti od štátu, ale majetok obvykle oslobodený od dane zahŕňa aktíva, ako sú dôchodkové plány, ako napríklad 401 (k) s, rodinné auto a určité úspory. Niekoľko štátov, napríklad Texas, je celkom zhovievavých, pokiaľ ide o majetkové výnimky. Iní však umožňujú registrujúcim uchovávať veľmi malé množstvo hotovosti až do skončenia procesu.

Hypotéky sú z bankrotu veľmi zriedka vyňaté. To znamená, že niekto, kto žiada o kapitolu 7, musí aj naďalej platiť hypotéku. Ak nemôže vykonať tieto platby, môže nakoniec skončiť procesom súdneho alebo mimosúdneho vylúčenia z dôvodu bankrotu..

Podobne proces bankrotu neumožňuje jednotlivcovi zastaviť vyplácanie výživného alebo výživného alebo zastaviť platenie daní.

Likvidácia vs. splácanie dlhu

Správca prevezme aktíva dlžníka v podaní podľa kapitoly 7. Tieto aktíva sa likvidujú - správca ich predáva výmenou za hotovosť - ktoré sa potom rozdelia medzi veriteľov.

Reštrukturalizovaný dlh, ako je uvedené v kapitole 11 o bankrote, musí byť splatený podľa nových podmienok dohodnutých počas procesu podania žiadosti - zvyčajne počas troch až piatich rokov..

náklady

Konkurzy v kapitole 11 sú často veľmi drahé, pretože sa týkajú podnikov, čo komplikuje záležitosti. Samotná registrácia pre kapitolu 11 stojí viac ako 1 000 dolárov. Odmeny pre právnikov sú mimoriadne drahé, pretože postup v kapitole 11 si vyžaduje viac právnych vstupov a trvá oveľa dlhšie - často až rok alebo dlhšie. Okrem toho sú právnici v kapitole 11 menej bežní ako iní konkurzní zástupcovia, čo znamená, že tí, ktorí sa zaoberajú podaniami podľa kapitoly 11, si často účtujú viac za hodinu, ako by mali právnici, ktorí vybavujú podania podľa kapitol 7 alebo 13..

Na druhej strane je bankrot v kapitole 7 veľmi cenovo dostupný a niektoré poplatky, napríklad náklady na účasť na úverovom poradenstve, smieť môže sa niekedy upustiť od tých, ktorí nemajú peniaze navyše. Podanie je relatívne lacné a má tendenciu zostať pod 500 dolárov, aj keď existujú ďalšie poplatky za právne zastúpenie.

Vo väčšine prípadov bude bankrot v kapitole 11 stáť tisíce dolárov (často vo vzťahu k veľkosti podniku), zatiaľ čo bankrot v kapitole 7 bude stáť niekde medzi 1 000 a 2 000 $.

Kapitola 11 v. Kapitola 7 Účinky na úver

Konkurzy podľa kapitoly 11 aj kapitoly 7 zostávajú v úverových správach 10 rokov po dátume podania. Naopak, bankrot v kapitole 13 trvá na úverovej správe iba sedem rokov.

Účinok bankrotu na úverovú správu môže byť veľmi negatívny. Zvyčajne zabraňuje jednotlivcom získavať nové pôžičky alebo získať kreditné karty. Takisto je takmer nemožné kúpiť si auto alebo domov. Aj keď to môže dať zmysel na začiatku bankrotu, mnoho rokov po ceste, dlho potom, čo boli odpustené alebo splatené dlhy, môže pokračovať v prenasledovaní archivára..

Obchodné použitie kapitoly 11 a kapitoly 7

Podniky často používajú oba typy týchto bankrotov. Pri výbere medzi týmito dvoma kapitolami dôjde k tomu, čo majitelia firiem z dlhodobého hľadiska chcú so svojím podnikaním dosiahnuť. Ak podnik nie je ziskový alebo si ho zaslúži držať, bankrot v kapitole 7 je rozumnou voľbou. Ak je podnik ziskový, môže byť dobrou voľbou kapitola 11. Je však potrebné poznamenať, že niekoľko malých podnikov prežije náklady bankrotu v kapitole 11.

Rozhovor v rádiu, ktorý vysvetľuje rozdiely

Referencie

• Priemerné poplatky za právne zastupovanie v kapitole 7 Konkurz - Nolo.com
• Absolutórium v ​​konkurze - USCourts.gov
• Podanie návrhu na vyhlásenie konkurzu: Čo je potrebné vedieť - FTC.gov
• Likvidácia podľa konkurzného poriadku - USCourts.gov
• Reorganizácia podľa konkurzného poriadku - USCourts.gov
• Budem musieť ísť na súd? - Informácie o bankrote
• Wikipedia: Kapitola 7, Hlava 11, Kód Spojených štátov
• Wikipedia: Kapitola 11, Hlava 11, Kód Spojených štátov