Zmrazenie zabezpečenia úveru vs. upozornenie na podvody

Pokiaľ vám včera nebolo pridelené vaše číslo sociálneho zabezpečenia, mali by ste predpokladať, že bolo ohrozené - alebo čoskoro bude - vzhľadom na porušovanie reťazcov údajov. A pokiaľ ide o krádež identity, unca prevencie má cenu omnoho viac ako libra vyliečenia. Preto je nevyhnutné, aby sme podnikli kroky na zabránenie krádeži identity.

Existujú dva spôsoby, ako na váš kredit upozorniť na podvod alebo zmrazenie zabezpečenia. Tento článok porovnáva tieto dva, ale poznamenávajú, že sa navzájom nevylučujú; môžete umiestniť upozornenie na podvod a zmrazenie zabezpečenia. V skutočnosti je vhodné urobiť oboje.

Porovnávacia tabuľka

Porovnávacia tabuľka Credit Freeze verzus Fraud Alert

	Zmrazenie kreditu	Hlásenie podvodov
Čo to robí	Zmrazenie kreditu znemožňuje agentúre poskytujúcej informácie o úvere (napríklad Experian, Transunion alebo Equifax) predávať vaše úverové informácie..	Upozornenie na podvod vyžaduje, aby veritelia pri otvorení nového účtu podnikli ďalšie kroky na overenie vašej totožnosti.
Ako umiestniť	Zvyčajne sa dá umiestniť online. Musia byť umiestnené osobitne u každej agentúry poskytujúcej informácie o úvere: Experian, Equifax, Transunion a Innovis	Môže byť umiestnený online. Pri podaní žiadosti v jednej z troch veľkých agentúr poskytujúcich informácie o úveroch (Experian, Equifax, Transunion) sa zvyšné dve automaticky oznámia..
Náklady na umiestnenie	Zvyčajne stojí okolo 10 dolárov za úverovú agentúru. Náklady sa však líšia v závislosti od štátu, od bezplatných v niektorých štátoch až po 5 USD v iných štátoch. Zvyčajne zadarmo pre obete krádeže identity.	zadarmo
Náklady na zdvíhanie	Úplné odstránenie bezpečnostného zmrazenia je bezplatné, ale dočasné zastavenie bezpečnostného zmrazenia stojí približne 10 dolárov. Výťah môže byť určený pre všetkých veriteľov alebo pre konkrétneho veriteľa.	zadarmo
trvanie	Trvalé, kým sa nezruší alebo neodstráni, okrem niekoľkých štátov ako Kentucky alebo Južná Dakota, ktoré obmedzujú trvanie na 7 rokov	Počiatočné upozornenie trvá iba 90 dní, ale môžete ho obnoviť toľkokrát, koľkokrát chcete. Ak ste obeťou krádeže identity, máte právo nastaviť predĺžené (sedemročné) upozornenie na podvod.

Obsah: Zabezpečenie úverov zmrazenie verzus upozornenie na podvody

• 1 Pochopenie hlásenia úveru
• 2 Čo je to zmrazenie zabezpečenia?
• 3 Čo je upozornenie na podvody?
• 4 Ako fungujú upozornenia na podvody
• 5 Ako zamrzne kreditná bezpečnosť
  • 5.1 Bezpečnostné zmrazenie
  • 5.2 Zrušenie alebo odstránenie bezpečnostného zmrazenia
• 6 Klady a zápory
• 7 Referencie

Pochopenie hlásenia úveru

Keď požiadate o pôžičku na auto alebo o hypotéku alebo poistenie alebo dokonca o nový účet na internet alebo mobilný telefón, spoločnosť, s ktorou chcete obchodovať, skontroluje váš kredit. Za týmto účelom kontaktujú jedného zo 4 úverové spravodajské agentúry: Equifax, Experian, Transunion alebo Innovis. Nazýva sa to aj „ťahanie kreditu“..

Agentúry pre úverové spravodajstvo (CRA) sú súkromné ​​spoločnosti, ktoré zhromažďujú finančné informácie o všetkých Američanoch a predávajú tieto údaje podnikom, ktoré hľadajú úverové správy o potenciálnych zákazníkoch. Ratingové agentúry sú teda správcami vašich úverových informácií.

Upozornenia na podvody a zmrazenie zabezpečenia musia byť vložené do týchto 4 ratingových agentúr, aby ste mohli chrániť, komu predávajú vaše úverové informácie..

Čo je to zmrazenie zabezpečenia?

Zmrazenie zabezpečenia zabraňuje väčšine spoločností v prístupe k vašej kreditnej správe od ratingových agentúr. Okrem niektorých spoločností, s ktorými máte už existujúci obchodný vzťah, nemôže žiadna vaša firma vytiahnuť vašu správu o úvere, ak máte zabezpečené zmrazenie zabezpečenia..

Je to vynikajúci spôsob, ako uzamknúť kredit a zabrániť otvoreniu akýchkoľvek nových účtov na vaše meno. Je to tiež nepríjemnosť, keď chcete podnikať sami a chcete, aby bol váš kredit prístupný legitímnemu poskytovateľovi služieb - napríklad novému majiteľovi alebo telefónnej spoločnosti..

Čo je upozornenie na podvody?

Upozornenie na podvod je poznámka umiestnená na vašej kreditnej správe, ktorá upozorňuje potenciálnych veriteľov, že sa môžete stať obeťou krádeže identity. Vyžaduje si, aby veritelia podnikli ďalšie kroky na overenie vašej totožnosti predtým, ako poskytnú kredit osobe, ktorá tvrdí, že ste vami. Vo väčšine prípadov to znamená volanie na telefónne číslo uvedené ako vaše na upozornenie na podvod.

Ako fungujú upozornenia na podvody

Existujú 3 typy upozornení na podvod:

1. Počiatočné upozornenie na podvod: platné 90 dní; nevyžaduje dôkaz o predchádzajúcej krádeži identity; môžu byť umiestnené online; miesto s jedným úverovým úradom a ostatní dostanú oznámenie; vás oprávňuje na bezplatnú správu kreditu z každej kancelárie.
2. Rozšírené upozornenie na podvody: platné 7 rokov; vyžaduje kópiu správy o odcudzení identity; miesto s jedným úverovým úradom a ostatní dostanú oznámenie; Vás oprávňuje na 2 bezplatné úverové správy z každej úverovej kancelárie za prvých 12 mesiacov, potom jednu každý rok; odhlási vás z vopred skontrolovaných ponúk úveru alebo poistenia na 5 rokov, čo je niečo, čo môžete urobiť zadarmo online tu.
3. Vojenské výstrahy o aktívnej službe: platné 1 rok; miesto s jedným úverovým úradom a ostatní dostanú oznámenie.

Keď zadáte upozornenie na podvod, do vašej správy o úvere sa pridá upozornenie v každej zo spoločností poskytujúcich informácie o úvere. Keď veriteľ využije váš kredit, je informovaný o upozornení na podvod a je povinný vykonať ďalšie kroky na overenie vašej totožnosti. Najbežnejším ďalším krokom, ktorý podniknú, je zavolať na telefónne číslo uvedené v upozornení na podvod a overiť, či skutočne hľadáte kredit.

Ako zamrzne zabezpečenie úverov

Bezpečnostné zmrazenie

Ak zmrazíte zabezpečenie, musíte tak urobiť osobitne pre každú úverovú kanceláriu. V sekcii Odkazy nájdete odkazy na stránku zabezpečenia všetkých kancelárií. Náklady na zavedenie bezpečnostného zmrazenia sa líšia v závislosti od štátu. Vo väčšine štátov je to zadarmo, ak ste obeťou krádeže identity a máte dokumentáciu, ktorá ukazuje, že napríklad policajná správa alebo list od firmy, kde došlo k porušeniu údajov a boli vaše informácie ukradnuté. Ale vráska je v tom, že úverové agentúry nedovoľujú obetiam krádeže identity, aby zaistili online zmrazenie bezpečnosti; musia vyplniť papierovú žiadosť a poslať ju spolu so správou o odcudzení totožnosti.

Po zmrazení zabezpečenia získate kód PIN alebo prístupový kód, ktorý musíte bezpečne uložiť. Tento prístupový kód budete potrebova », ak chcete zruąi» alebo odstráni »zmrazenie zabezpečenia. Pokiaľ sa nezruší, zmrazenie zabezpečenia zostane na neurčito s výnimkou niekoľkých štátov, ako sú Kentucky, Pensylvánia a Južná Dakota..

Po zmrazení zabezpečenia v úverovej kancelárii nebudú potenciálni veritelia môcť z tejto kancelárie čerpať úver. Ale banky, s ktorými už máte účty, si budú môcť skontrolovať vašu kreditnú správu, rovnako ako inkasné agentúry a niektoré vládne agentúry.

Zrušenie alebo odstránenie zmrazenia zabezpečenia

Zmrazenie kreditu sa môže dočasne alebo natrvalo zrušiť. Je možné natrvalo zrušiť zmrazenie zabezpečenia, ale dočasné zdvihy vo väčšine štátov stoja zhruba 5 až 10 dolárov. Náklady sa opäť líšia v závislosti od štátu a niekedy tiež závisia od toho, či ste obeťou krádeže identity alebo od iných okolností, napr. pre seniorov.

Zmrazenie môžete zvýšiť pre konkrétny rozsah dátumov a / alebo pre konkrétneho veriteľa. Na zrušenie zmrazenia budete potrebovať prístupový kód. Niektoré úverové kancelárie vám poskytujú dočasné heslo, ktoré musíte zdieľať s potenciálnym veriteľom, aby ho mohli použiť na získanie kreditu.

Niektorí veritelia používajú na získanie vášho úveru jediný úverový úrad, ale niektorí (najmä hypotekárni veritelia) získavajú úver zo všetkých 3 kancelárií. Takže v závislosti od toho budete musieť nadvihnúť mrazenie v jednom alebo viacerých úradoch. Každý úrad si bude účtovať poplatok za výťah.

Klady a zápory

Existuje veľa výhod umiestnenia upozornenia o podvode na váš úverový súbor:

1. Existuje veľká šanca (aj keď nie istota), že budete mať telefonický hovor, keď sa niekto, kto tvrdí, že sa snažíte otvoriť nový účet,.
2. Je to zadarmo.
3. Počiatočné varovanie pred podvodom nevyžaduje policajnú správu ani inú dokumentáciu preukazujúcu, že ste obeťou krádeže identity. Umožňuje vám tiež získať bezplatnú správu o úvere od každej zo 4 agentúr na hlásenie úveru zakaždým, keď obnovíte upozornenie na podvod. Tieto bezplatné úverové správy sú navyše k bezplatnej správe, ktorú máte k dispozícii každý rok prostredníctvom AnnualCreditReport.com.
4. Je vhodné vložiť počiatočné upozornenie na podvod. Môžete to urobiť online a musíte ho umiestniť iba s jednou z veľkých 3 ratingových agentúr, aby boli ostatné 2 automaticky notifikované..

Jedinou nevýhodou upozornenia na podvod je to

1. Upozornenia na podvody nezaručujú, že bránia krádeži identity, pretože niektoré firmy nemusia podniknúť ďalšie kroky na overenie totožnosti, ktoré majú.
2. Ak veritelia vykonajú ďalšie kroky na overenie vašej totožnosti, môže to spôsobiť menšie oneskorenie transakcie.

Výhoda zmrazenia kreditu spočíva v tom, že môžete mať pokoj, že váš kredit nebude možné získať vôbec, pokiaľ zmrazenie nezrušíte sami. Nevýhodou je, že pri každom úverovom úrade je zakaždým alebo dočasne zrušené náklady na zmrazenie kreditu asi 10 dolárov. Ak očakávate čerpanie kreditu a dokážete zrušiť zmrazenie vopred, vo vašej transakcii nedôjde k oneskoreniu. Ak však zabudnete alebo neviete, ktorá z kancelárií musí veriteľ použiť, môže dôjsť k oneskoreniu. Riziko, že dôjde k zamrznutiu zabezpečenia, je strata kódu PIN / prístupového kódu, ktorý je potrebné zrušiť alebo odstrániť. Ak stratíte tento prístupový kód a potrebujete ho resetovať, spôsobí to ďalšie oneskorenia.

Našťastie sú nevýhody, ktoré sa týkajú zmrazenia zabezpečenia a upozornení na podvody, minimálne. Dôrazne sa odporúča použiť obe možnosti, aby sa zabránilo krádeži identity.

Referencie

• Časté otázky Federálnej obchodnej komisie týkajúce sa zmrazenia úverov a upozornení na podvody
• Vložte upozornenie na podvod online so spoločnosťou Transunion
• Upozornenie na podvod v spoločnosti Experian
• Upozornenie na podvod v spoločnosti Equifax
• Upozornenie na podvod v spoločnosti Innovis
• Zmrazenie zabezpečenia prenosu
• Zmrazenie zabezpečenia v spoločnosti Experian
• Bezpečnostné zmrazenie v spoločnosti Equifax
• Zmrazenie zabezpečenia v spoločnosti Innovis
• Poplatky za zmrazenie kreditu podľa štátu
• Sprievodca spotrebiteľa o ochrane pred mrazom v Únii