Rozdiel medzi ULIP a vzájomnými fondmi

ULIP vs vzájomné fondy

Podľa koncepcie existuje iba malý rozdiel medzi schémami ULIP a schémou podielových fondov, pokiaľ ide o štruktúru produktu, s výnimkou krytia rizika. Oboje je spojené s návratnosťou a obe trhové riziko. Na základe výkonnosti investora, ktorá je vybraná, jeho výnosy presne odzrkadlia to v oboch prípadoch. Za obe možnosti bude za fungovanie systému zodpovedný správca fondu. To je všetko, čo sa týka podobností, t. J. Štruktúry produktu. V spôsobe, akým sú oba produkty spravované, av dôležitej poznámke, ako sú regulované, existujú významné rozdiely.

rozdiely
Pokiaľ ide o reguláciu, podielové fondy reguluje SEBI, zatiaľ čo ULIPs reguluje IRDA. Z priemyselného hľadiska, zatiaľ čo sa podielové fondy zameriavajú na nízke náklady a lepší výkon ako USP, ULIP sa viac zameriava na distribučný dosah ako USP.

Všeobecne platí, že agentmi, ktorí „distribuujú početné produkty AMC“, sú tí, ktorí predávajú podielové fondy, zatiaľ čo agenti, ktorí sú pripojení k jednej poisťovacej spoločnosti, sú tí, ktorí predávajú poistenie (s výnimkou poisťovacích maklérov, ktorí sú omnoho menej ako agenti s pripojeným tovarom). Toto je veľmi dôležitá úvaha, pretože zviazaní agenti majú tendenciu byť dobre oboznámení a bojovať iba o produkty, ktoré predáva jeho hlavná poisťovacia spoločnosť, zatiaľ čo agent podielového fondu, ktorý je väčšinou nepripojený, bude pri výbere fond je vzhľadom na svoje poplatky úplne závislý od spokojnosti investora.

Podielové fondy majú v porovnaní s ULIP veľmi prísne požiadavky na transparentnosť, ale to tiež zaisťuje, že investor má k dispozícii toľko informácií, koľko je potrebné, na rozdiel od ULIP. Veci ako zverejňovanie portfólia a denná NAV sa lepšie sledujú v prípade podielových fondov.

Pokiaľ ide o flexibilitu, ULIP vám umožní zvýšiť životné poistenie a zároveň si zachovať rovnaké poistné. Dosahuje sa to znížením vašej alokácie investícií. Ak však máte zakúpené termínové zmluvy nad podielovým fondom, nemôžete zvýšiť svoje životné poistenie. Mali by ste iba možnosť kúpiť si novú politiku, čím by ste znova vynaložili nové administratívne náklady.

Pokiaľ ide o náklady na poistenie, investície do podielového fondu vás zvyčajne stoja menej, ako to bude stáť pre všeobecnú schému ULIP. Stručne povedané, produkty ULIP sú vhodnejšie pre dlhodobé investície spojené s poistným krytím, zatiaľ čo podielové fondy sú vhodnejšie pre tie, ktoré sa zameriavajú výlučne na investície a strednodobé výnosy..

Zhrnutie:
Podielové fondy reguluje SEBI, zatiaľ čo ULIPs reguluje IRDA.
Podielové fondy predávajú neviazaní agenti, zatiaľ čo ULIP sa predávajú viazaní agenti pripojení k jednému konkrétnemu poisťovateľovi..
Vzájomné fondy majú prísnejšie požiadavky na transparentnosť ako ULIP.
ULIP sú flexibilnejšie ako MF, pretože umožňujú zvýšiť životné poistenie, zatiaľ čo poistné zostáva rovnaké; na rozdiel od ULIP, kde musíte kúpiť novú politiku úplne.