Nadačné proti celému životnému poisteniu

Nadačné a celoživotné politiky sú dva rôzne typy nadácieCelé životné poistenieFaktory, ktoré je potrebné zvážiť Výška dávky, poistné, miera investícií, doba krytia Výplata, prémia, peňažná hodnota poistného, ​​účasť / nezúčastnenie. definícia Nadačné fond je typ trvalého životného poistenia, v ktorom je doba platenia poistného kratšia ako celé životné poistenie a suma poistného je vyplatená v určitom období (10 - 20 rokov) alebo ak poistenec dosiahne určitý vek.. Program životného poistenia s nešpecifikovaným obdobím, počas ktorého sa dávky pri úmrtí vyplácajú pri úmrtí vždy, keď k tomu môže dôjsť. platba Dávky v prípade úmrtia vyplácané v čase úmrtia alebo jednorazová suma vyplatená pri splatnosti. Dávky pri úmrtí vyplácané pri úmrtí (v plnej výške) do veku 100 alebo 120 rokov. poistné Cena alebo poistné každý mesiac sú pomerne drahé a poistné platené v kratšom časovom období. Vyššie poistné ako plány životného poistenia sa musí vždy vyplatiť a musí sa vytvoriť peňažná hodnota Ak je nažive na konci obdobia platnosti politiky / krytia Zaručená výplata Zaručená výplata druhy Existujú tri rôzne typy nadačných zmlúv: poistné s výnosom, spojené s investíciou a nízke náklady. Poistenia na celý život sú rôznych druhov: nezúčastnené, zúčastnené, obmedzená mzda, jednorazové poistné. výhody Obmedzené obdobie na zaplatenie poistného, ​​ktoré rýchlejšie vytvára hotovostnú hodnotu. Je tiež možné získať jednorazovú sumu hotovosti v prípade choroby alebo v čase splatnosti. Poistné na úrovni rozdelené počas celého života poistencov a dostupnejšie.

Obsah: Nadačné proti celému životnému poisteniu

• 1 Čo je nadácia?
• 2 Čo je to celé životné poistenie?
• 3 použitia
• 4 Prémie a výplaty
• 5 kladov a záporov
• 6 Rôzne typy poistných zmlúv pre nadačné a celoživotné poistenie
  • 6.1 Druhy nadačných politík
  • 6.2 Druhy celého životného poistenia
• 7 Referencie

Čo je nadácia?

V prípade nadačného poistenia, rovnako ako v prípade životného poistenia, sa pozornosť sústreďuje na dĺžku trvania poistných zmlúv, zvyčajne 10 až 20 rokov. Ak poistenci zomrú pred splatnosťou nadácie, nominálna hodnota poistnej zmluvy - známa tiež ako „dávka pri úmrtí“ - sa vyplatí paušálne všetkým príjemcom. Ak je však poistený v čase splatnosti nadácie stále nažive, nominálna hodnota sa vráti držiteľovi poistky..

Výška vyplatenej nadácie závisí od mesačných príspevkov, ktoré sa poistník rozhodne vyplatiť pre nadáciu. Výška výplaty je tiež ovplyvnená typom dotačnej politiky.

Čo je to celé životné poistenie?

Celé životné poistenie je pravdepodobne druhom politiky, o ktorej si väčšina ľudí myslí, pokiaľ ide o „životné poistenie“. Poistník platí do plánu obvykle mesačne a tieto peniaze idú na dve miesta: poistenie (konkrétne dávka pri úmrtí) a nízkorizikové investície. Nízkoriziková investičná zložka celého životného poistenia vytvára tzv. Peňažnú hodnotu. Po úmrtí poistníka majú príjemcovia nárok na výplatu zo životného poistenia, ktoré zahŕňa nominálnu hodnotu programu a peňažná hodnota. Napríklad nominálna hodnota programu môže byť 100 000 dolárov, ale z investícií sa môže získať 14 000 dolárov, čo znamená, že celková výplata poistného by bola 114 000 dolárov..

použitie

Napriek tomu, že nadačné poistenie sa používa na účely životného poistenia a poskytuje finančné zabezpečenie príjemcom, bežne sa používa aj ako sporiaci plán pre školy s nulovým rizikom. „Nulové riziko“ však znamená aj malú návratnosť. Časť všetkých poistného smeruje na nákup poistenia a dotačné úrokové sadzby sú všeobecne nízke. V konečnom dôsledku to znamená, že výplata z dotácie použitej na úspory je nevýrazná a nemusí držať krok s infláciou. V prípade univerzitných úspor poskytne 529 plán alebo vzdelávací sporiaci účet (ESA) vyššie výnosy v rovnakom čase.

Celý život je trvalé pokrytie - to znamená, že pokrýva poistníka za to, čo bude pravdepodobne jeho celý život. Používa sa predovšetkým na poskytovanie finančnej podpory príjemcom po smrti poisteného. Niektorí s celkovým životným poistením tiež využívajú peňažné hodnoty týchto programov (peniaze získané z investičnej zložky celého života), ktoré zvyčajne umožňujú poistníkom požičiavať si proti peňažnej hodnote ich vlastnej politiky. Táto pôžička musí byť splatená v čase úmrtia, inak bude nezaplatená suma odpočítaná z nominálnej hodnoty poistnej zmluvy..

Prémie a výplaty

Nadačné poistenie má drahšie poistné ako celé životné poistenie. Poistné sa vypláca až do výšky nadačného obdobia, kedy sa príjemcom alebo poistníkovi uvoľní nominálna hodnota alebo dávka pri úmrtí. Je potrebné poznamenať, že nominálna hodnota nadačného poistenia je tiež jeho peňažná hodnota.

Poistné za celé životné poistenie sa vypláca počas života poistníka. Dávka v prípade úmrtia sa vypláca všetkým príjemcom po smrti poisteného a akákoľvek akumulovaná peňažná hodnota je vo všeobecnosti nie vyplatené príjemcom. Kumulovaný peňažný príspevok sa však môže požičať alebo použiť na nákup ďalších dávok pri úmrtí počas života poistenca..

Klady a zápory

Dotácie zahŕňajú obmedzené obdobie platenia poistného, ​​ktoré zvyšuje hodnotu rýchlejšie. Je tiež možné získať jednorazovú sumu hotovosti v prípade choroby alebo v čase splatnosti. Hlavnou nevýhodou je, že nadačné poistenie je drahšie; nie je to také populárne ako v minulosti, čo sťažuje hľadanie širokej škály nadačných politík, z ktorých si možno vybrať.

Výhodou celého životného poistenia je to, že úroveň poistného je cenovo dostupnejšia a distribuovaná počas celého života poisteného. Hlavnou nevýhodou je, že úroková miera alebo miera rastu peňažnej hodnoty sú v porovnaní s inými investíciami nižšie a nemôžu sa použiť ako investícia.

Rôzne typy poistných zmlúv pre nadačné a celoživotné poistenie

Druhy nadačných politík

Existujú tri rôzne typy dotačných politík: účastnícka politika (a.k.a., so ziskom), unit-linked a low-cost dotácie..

tradičné politiky účasti sú nadačné politiky, ktoré spájajú poistenie a investície. Zaručujú základnú zabezpečenú sumu, ktorá sa vypláca v čase úmrtia poistníka alebo v čase splatnosti poistky, ale ponúka aj možnosť dodatočných platieb alebo prémií v závislosti od výkonnosti investície. Tieto výplaty môžu byť reverzné (zvyčajne ročne) alebo terminálne (ukončenie politiky) bonusy; v prípade nepriaznivého vývoja na trhu sa môže tiež znížiť hodnota odovzdania. Tento druh nadačného poistenia bol kritizovaný za to, že má nízku mieru návratnosti a flexibilitu pri platení poistného.

Poistenie spojené s jednotkami je nadačná politika, v ktorej sa poistné investuje do zjednoteného poisťovacieho fondu. Tieto typy politík sa vyskytujú hlavne vo Veľkej Británii.

Nízkorozpočtové dotačné politiky Cieľom je splatiť hypotekárne dlhy. Nevýhodou týchto poistných zmlúv je však to, že prostriedky získané po splatnosti poistnej zmluvy niekedy nestačia na splatenie hypotéky.

Druhy celého životného poistenia

Existuje niekoľko rôznych druhov celého životného poistenia: nezúčastnené, zúčastnené, neurčité poistné, ekonomické, obmedzené platenie, jednorazové poistné a citlivé na úroky..

v poistenie bez účasti, poistné, dávky pri úmrtí a hodnota odovzdania hotovosti sa určujú v čase vydania poistnej zmluvy a nemôžu sa zmeniť. Poisťovňa tak má podľa možnosti nárok na akýkoľvek existujúci nadmerný zisk. Ak sú poistné udalosti podhodnotené, poisťovacia spoločnosť znáša riziká a je zodpovedná za vyplatenie rozdielu.

v poistenie účasti, nadmerné zisky (dividendy a bonusy) z poistného sa delia s poistníkom a počas života poistníka sú oslobodené od dane.

neurčitá poistná politika je ako poistenie, ktoré sa nezúčastňuje, s výnimkou toho, že poistné sa môže každý rok meniť, ale nesmie prekročiť dohodnuté maximálne poistné. V týchto politikách sa poistné zvyśuje s vekom poistenca.

Hospodárske poistné zmluvy sú hybridom účastníckeho a termínovaného životného poistenia, v ktorom sa časť dividend používa na nákup mimoriadneho termínovaného poistenia. Tento typ politiky teda môže v niektorých rokoch priniesť vyššiu dávku pri úmrtí a v iných nižšiu dávku pri úmrtí.

Poistenie s obmedzeným platom trvá po celú dobu života poistenca, poistné sa však vypláca do prvých 20 rokov od plánu. Táto politika tak môže stáť vopred, aby sa vytvorila dostatočná peňažná hodnota pre zostávajúce roky politiky.

politika jednorazového poistného, ako už názov napovedá, zahŕňa jednu veľkú platbu vopred. Zvyčajne sa účtuje poplatok v prípade, že sa poistník rozhodne vyplatiť skôr.

v politiky citlivé na záujmy, koncepty z politiky celého života a univerzálneho života sú kombinované. Úroky z peňažnej hodnoty sa líšia v závislosti od trhových podmienok. Dávka pri úmrtí zostáva nemenná, poistné sa však môže líšiť až do maximálnej predvolenej hodnoty stanovenej v poistnej zmluve.

Referencie

• Wikipedia: Životné poistenie