RRSP vs. TFSA

Registrované dôchodkové sporenie (RRSP) a Sporiace účty bez dane (TFSA) predstavujú dve možnosti pre občanov Kanady. RRSP majú rôzne daňové výhody v porovnaní s investovaním mimo daňovo preferovaných účtov a sú určené na dlhodobé investície. TFSA sú krátkodobou investičnou možnosťou a na rozdiel od RRSP nemajú žiadne daňové sankcie za predčasné výbery finančných prostriedkov. Príjem získaný v TFSA - vrátane kapitálových výnosov a RRSPTFSAZnamenať Registrovaný dôchodkový sporiaci plán. Sporiaci účet bez dane. Čo to je Registrovaný dôchodkový sporiaci plán je typ kanadského účtu na uchovávanie úspor a investičných aktív. RRSP majú rôzne daňové výhody v porovnaní s investovaním mimo daňovo preferovaných účtov. Sporiaci účet oslobodený od dane je účet, ktorý poskytuje daňové výhody na sporenie v Kanade. Investičné príjmy, vrátane kapitálových výnosov a dividend, získané v TFSA, sa nezdaňujú, ani keď sú stiahnuté. Primárny účel Dôchodkové úspory. Akékoľvek alebo všeobecné úspory. dane Príspevky sú odpočítateľné z daní, zatiaľ čo výbery podliehajú zdaneniu. Príspevky nie sú odpočítateľné z daní, ale výbery nie sú zdanené. Limity príspevkov 18% z príjmu v predchádzajúcom roku, až do výšky 24 270 $ (za rok 2014). 5 500 USD (v roku 2014). Vekové limity Príspevky sa musia zastaviť rok potom, čo majiteľ účtu dosiahne 71 rokov. Žiadna veková hranica. Schválené aktíva Sporiace účty, zaručené investičné certifikáty (GIC), dlhopisy, hypotekárne úvery, podielové fondy, dôchodkové fondy, podnikové akcie, cudzie meny a fondy sponzorované prácou. Sporiace účty, zaručené investičné certifikáty (GIC), dlhopisy, hypotekárne úvery, podielové fondy, dôchodkové fondy, podnikové akcie, cudzie meny a fondy sponzorované prácou. Sankcie za predčasný výber Podlieha zrážkovej dani. Za výbery sa nepovažuje žiadny trest. Osobitné výberové programy Homebuyerov plán; Plán celoživotného vzdelávania. N / A. Zahraničné investície Vhodné pre zahraničné investície. Neobmedzuje sa zahraničný obsah. Nie je dobré pre zahraničné investície. IRS neuznal ako vozidlo chránené daňou, 15% zrážková daň z dividend. Predčasná smrť Pokiaľ nebol prevedený na manžela / manželku, považovaný za príjem a podľa toho zdanený. Peniaze v TFSA sa nepovažujú za príjem. Úrovne príjmov Výbery sa považujú za zdaniteľné príjmy. Výbery sa nepovažujú za zdaniteľné príjmy.

Obsah: RRSP vs TFSA

• 1 Používanie RRSP a TFSA
• 2 Prispievanie
• 3 Výnosové úroky
• 4 Výber prostriedkov
• 5 História
• 6 Referencie

Používanie RRSP a TFSA

RRSP sú otvorené pre všetkých kanadských občanov starších ako 18 rokov. Sú účelovými dôchodkovými účtami a sú určené na dlhodobé úspory a investície do veku 71 rokov (v tomto okamihu je RRSP vyplatená alebo prevedená na RRIF). Keďže príspevky sú odpočítateľné a odložené, to znamená, že dane sa platia iba pri výbere prostriedkov, RRSP sú vo všeobecnosti dobré na odchod do dôchodku, pretože väčšina ľudí prechádza do nižšej daňovej skupiny, keď prestanú zarábať pravidelný príjem z práce na plný úväzok. Peniaze v RRSP sú menej prístupné ako v prípade TFSA, čo znižuje pokušenie predčasného výberu.

K dispozícii sú rôzne typy účtov RRSP vrátane sponzorov sponzorovaných jednotlivcami, manželmi alebo zamestnávateľmi. Niektorí zamestnávatelia ponúkajú porovnávať príspevky zamestnancov rovnakým spôsobom, ako niektorí zamestnávatelia v USA dosahujú príspevky 401 (k). RRSP sú ideálne pre samostatne zárobkovo činných Kanaďanov.

TFSA sú zamerané viac na krátkodobé ciele úspor, ako sú dovolenky, nové auto alebo svadobné výdavky atď. Keď sa TFSA používajú v dlhodobých finančných stratégiách, sú užitočné na riadenie postavenia v národných daňových hraniciach. Keďže prostriedky vybrané z týchto účtov sa nepovažujú za príjem, môžu osoby s vysokým príjmom použiť TFSA na zníženie ich zdaniteľného príjmu a tie, ktoré majú nižší príjem, môžu použiť účty na zníženie svojho zdaniteľného príjmu na zachovanie určitých štátnych výhod.

Toto video vysvetľuje rozdiely medzi RRSP a TFSA:

Prispievanie

Ročné príspevky do RRSP sú obmedzené na 18% percent z príjmu v predchádzajúcom roku alebo do 24 270 dolárov v roku 2014. Ročné limity sú indexované podľa zmien priemernej mzdy v Kanade..

Ročný limit príspevkov pre TFSA v roku 2014 je 5 500 USD. Ľudia, ktorí práve začínajú financovať svoje účty, však môžu platiť za všetky predchádzajúce roky, ktoré zmeškali, siahajúc do roku 2009 za každý rok, v ktorom boli obyvateľmi Kanady a vo veku nad 18 rokov (až do výšky 31 000 dolárov)..

• 2009: 5 000 dolárov
• 2010: 5 000 dolárov
• 2011: 5 000 dolárov
• 2012: 5 000 USD
• 2013: 5 500 USD
• 2014: 5 500 USD

Výnosový úrok

V súčasnosti ani RRSP, ani TFSA neponúkajú veľmi vysoké úrokové sadzby (zvyčajne <3%), meaning money growth in either account is slow. TFSAs are still advantageous to use because of their tax-free nature. When it comes to RRSPs, interest rates increase over time, but individuals should consider investing their savings in the stock market, bonds, or mutual funds to help grow their money.

Výber prostriedkov

Včasné výbery z RRSP podliehajú sadzbe zrážkovej dane medzi 10% a 30%. Peniaze prijaté po zrážke daní sú stále považované za zdaniteľný príjem a podliehajú dodatočnému zdaneniu. Účelom tohto dvojitého zdanenia je odradiť od predčasného výberu. Existujú dve výnimky: prví kupujúci v domácnosti môžu vybrať 25 000 dolárov za manžela na vykonanie zálohy (tieto peniaze sú oslobodené od dane, ak sú splatené späť do 15 rokov) a jednotlivci si tiež môžu požičať až 20 000 dolárov na zaplatenie vysokoškolské vzdelávanie podľa Plánu celoživotného vzdelávania (až do 10 000 dolárov ročne), ktoré je oslobodené od dane, ak sa vráti do 10 rokov.

TFSA nepodliehajú žiadnym predčasným pokutám za stiahnutie.

histórie

Kanadská vláda zriadila RRSP v roku 1957 s cieľom povzbudiť zamestnancov a samostatne zárobkovo činné osoby, aby ušetrili viac svojich peňazí na dôchodok. Pôvodne vytvorený s limitom 10% zahraničného obsahu bol limit zvýšený v rokoch 1994 a 2001 a potom bol úplne zrušený, keď bolo jasné, že tento limit iba generoval poplatky pre manažérov fondov (keďže syntetické zahraničné fondy rovnako umožňovali ľuďom prekročiť limity) , V roku 2007 sa veková hranica pre prevod účtu do RRIF alebo anuity zvýšila zo 69 na 71.

TFSA boli zavedené v roku 2008 a účinnosť nadobudli 1. januára 2009. Základnou myšlienkou bolo dať ľuďom dobré miesto na založenie fondu daždivého dňa, ale účty sa rýchlo ukázali ako univerzálne - alebo sa ľudia ukázali ako finančne kreatívni - a boli použité na správu úrovne príjmov z daní alebo výhod. TFSA boli ocenené ako dobre koncipovaný vládny program, ale veľa Kanaďanov nevie o TSFA alebo o nej nie je zmätených..

Referencie

• Wikipedia: Registrované dôchodkové sporenie
• Wikipedia: Daňový sporiaci účet