Rozdiel medzi anuitou a zloženým úrokom

Kľúčový rozdiel - anuita verzus zložený úrok
 

Investori využívajú množstvo investičných príležitostí na dosiahnutie výnosov. Anuita a zložený úrok sú dve také možnosti, ktoré môže investor zvážiť v závislosti od investičných požiadaviek. Kľúčový rozdiel medzi anuitou a zloženým úrokom je ten zatiaľ čo anuita je investícia, ktorá ponúka zaručený príjem na určité časové obdobie v dôsledku vyplatenia značnej sumy vopred; zložená úroková investícia získava úrok rastúcim spôsobom, pretože každý úrok sa pri výpočte následných úrokov pripočíta k pôvodnej investovanej sume.

OBSAH
1. Prehľad a kľúčový rozdiel
2. Čo je anuita
3. Čo je zložený úrok
4. Porovnanie bok po boku - anuita verzus zložený úrok
5. Zhrnutie

Čo je anuita

Anuita je investícia, z ktorej sa pravidelne vyberajú. Inými slovami, ide o dohodu medzi investorom a treťou stranou (zvyčajne investičnou spoločnosťou). Aby mohol investor investovať do anuity, mal by mať naraz k dispozícii veľkú sumu peňazí, z ktorej bude možné čerpať prostriedky v určitom časovom období. Výmenou za túto sumu peňazí poisťovňa sľubuje, že bude poskytovať príjem na vopred stanovené obdobie alebo na celý život (určí sa na základe dohody). Najčastejšie investovanými anuitami sú dôchodkové fondy a hypotéky.

Ako je opísané nižšie, existujú dva hlavné typy anuít.

Pevné anuity

Zaručený príjem sa získava z týchto druhov rent, kde príjem nie je ovplyvnený zmenami úrokových sadzieb a výkyvmi na trhu; sú teda najbezpečnejším typom anuít. Nižšie sú uvedené rôzne druhy fixných anuít.

Okamžitá anuita

Investori dostávajú platby krátko po vykonaní počiatočnej investície

Odložená anuita

Takto sa hromadí peniaze za vopred určené časové obdobie pred začatím platieb.

Viacročné záručné dávky (MYGAS)

Platí fixnú úrokovú sadzbu každý rok na určité časové obdobie.

Variabilné anuity

Výška príjmu sa u tohto typu anuít líši, pretože investorom poskytuje príležitosť dosiahnuť vyššie miery návratnosti investovaním do podúčtov na akcie alebo dlhopisy. Príjem sa bude líšiť v závislosti od výkonnosti hodnôt podúčtu. Toto je ideálne pre investorov, ktorí chcú využívať vyššie výnosy, ale zároveň by mali byť pripravení znášať pravdepodobné riziká. Rôzne anuity majú vyššie poplatky z dôvodu súvisiaceho rizika.

Čo je zložený úrok

Zložený úrok je investičná metóda, pri ktorej prijatý úrok sa bude naďalej zvyšovať k sume istiny (pôvodná investovaná suma) a úroky z nasledujúceho obdobia sa vypočítavajú nielen na základe pôvodne investovanej sumy, ale na základe pripočítania istiny a získaného úroku..

Napr. Za predpokladu, že k 1. januáru sa uskutoční vklad vo výške 1 000 USD s úrokovou sadzbou 10% mesačne, vklad získa úrok vo výške 100 USD mesačne, ktorý bude pokračovať počas roka. Pri vklade uskutočnenom 1. februára s rovnakou úrokovou sadzbou sa však úrok vypočíta nie na 1 000 USD, ale na 1 100 USD (vrátane úrokov získaných v januári). Úrok za február sa vypočíta za 11 mesiacov za predpokladu, že ide o jednoročnú investíciu.

Pre investora je dôležité vedieť, aká je celková suma, ktorú bude mať investícia v čase jej splatnosti; to sa dá odvodiť pomocou nasledujúceho vzorca.

FV = PV (1 + r) ⁿ    

Kde,

FV = budúca hodnota fondu (v čase jeho splatnosti)

PV = súčasná hodnota (suma, ktorá by sa dnes mala investovať)

r = miera návratnosti

n = počet časových období

Pokračovanie z vyššie uvedeného príkladu,

Napr. FV = 1 000 USD (1 + 0,1)¹²

= 3 450 $ (zaokrúhlené na najbližšie celé číslo)

To znamená, že v prípade vkladu 1 000 USD na 1^st do januára tohto roku stúpne na 3 450 dolárov.

Obrázok 1: Úrokový úrok možno vypočítať periodicky

Aký je rozdiel medzi anuitou a zloženým úrokom?

Anuita vs. zložený úrok
Anuita je investícia, z ktorej sa uskutočňujú pravidelné výbery.	Zložené úroky získavajú úroky rastúcim spôsobom, pretože úroky sa získavajú spolu s pôvodnou sumou.
Počiatočné investície
Anuita vyžaduje ako počiatočnú investíciu veľkú sumu peňazí.	Investovať je možné aj z malého fondu.
Rast záujmu
Investícia do anuity sa môže zvýšiť investovaním do podúčtov na kmeňové akcie a dlhopisy.	Hodnota zloženej úrokovej investície rastie aj bez ďalších investícií, pretože získaný úrok sa zvyšuje automaticky.

Zhrnutie - Anuita vs. zložený úrok

Rozdiel medzi anuitou a zloženým úrokom je ten, že na rozdiel od anuity zložený úrok nevyžaduje na začiatku investície jednorazovú sumu; pre mnohých investorov je preto atraktívnou investičnou možnosťou. Investovanie do anuity obyčajne vykonáva osoba, ktorá je bližšie k dôchodku, aby počas dôchodku získala zaručený príjem. Ak však podmienky na akciovom trhu nie sú priaznivé, investície do variabilných anuít prinesú volatilnejšie výnosy.

referencie:
1. „Čo je anuita?“ Investopedia. N.p., n.d. Web. 24. februára 2017.
2. „Zložené úroky verzus anuita“. Rozpočtovanie peňazí. The Nest, 28. apríla 2012. Web. 24. februára 2017.
3. „Čo je anuita?“ CNNMoney. Cable News Network, n.d. Web. 24. februára 2017.
4. Segal, Troy. „Zložené úroky.“ Investopedia. N.p., 12. decembra 2016. Web. 24. februára 2017.

S láskavým dovolením:
1. „Zložený úrok s rôznymi frekvenciami“ Autor: Jelson25 - vlastná práca (CC BY-SA 3.0) prostredníctvom Commons Wikimedia