Rozdiel medzi anuitou a IRA

Kľúčový rozdiel - Anuita vs. IRA
 

Investori investujú do širokej škály investičných opcií, ako sú akcie a dlhopisy, s úmyslom dosiahnuť vyššie výnosy. Investovanie do anuity alebo do IRA (individuálny dôchodkový účet) sa líši od vyššie uvedených investícií, pretože anuita a IRA sú populárne investície do penzijného plánu. Kľúčovým rozdielom medzi anuitou a IRA je to zatiaľ čo anuita nepodlieha obmedzeniam príspevkov, IRA majú ročné limity príspevkov.

OBSAH
1. Prehľad a kľúčový rozdiel
2. Čo je anuita
3. Čo je IRA
4. Porovnanie bok po boku - Anuita vs IRA
5. Zhrnutie

Čo je anuita

Anuita je investícia, z ktorej sa uskutočňujú pravidelné výbery. Inými slovami, ide o dohodu medzi investorom a treťou stranou (zvyčajne poisťovacou spoločnosťou), kde investor vypláca poisťovacej spoločnosti paušálnu sumu prostriedkov a po začatí dôchodkového obdobia začne príjem poberať. Anuita teda poskytuje stály príjem pri odchode do dôchodku.

Ako je opísané nižšie, existujú dva hlavné typy anuít.

Pevné anuity

Zaručený príjem sa dosahuje pri tomto type anuity, ak príjem nie je ovplyvnený zmenami úrokových sadzieb a výkyvmi na trhu; sú to teda najbezpečnejšie druhy rent. Nižšie sú uvedené rôzne druhy fixných anuít.

Okamžitá anuita

Investor dostáva platby krátko po vykonaní počiatočnej investície.

Odložená anuita

Takto sa hromadí peniaze za vopred určené časové obdobie pred začatím platieb.

Variabilné anuity

Výška výnosu sa líši v závislosti od variabilných anuít, pretože investorom dáva príležitosť generovať vyššiu mieru návratnosti investovaním do podúčtov na akcie alebo dlhopisy. Príjem sa bude líšiť v závislosti od výkonnosti hodnôt podúčtu. Toto je ideálne pre investorov, ktorí chcú využívať vyššie výnosy, ale zároveň by mali byť pripravení znášať pravdepodobné riziká. Rôzne anuity majú vyššie poplatky z dôvodu súvisiaceho rizika.

Obrázok 1: Druhy dôchodkov

Čítať viac: Rozdiel medzi pevnou a variabilnou anuitou

Anuita môže byť prispôsobená špecifickým požiadavkám investora, pretože existujú rôzne typy, ako je uvedené vyššie. Až do začatia výberov investora sa neplatia žiadne dane z anuity. Na rozdiel od IRA nepodliehajú anuity ročným limitom príspevkov. Anuity však obvykle účtujú vysoké poplatky a sú predmetom sankcií za predčasné výbery, ak investori vyberú prostriedky pred dosiahnutím veku 59,5 roka.

Čo je IRA

V rámci IRA investujú investori určitú sumu peňazí na dôchodkové sporenie na účet zriadený prostredníctvom zamestnávateľa, bankovej inštitúcie alebo investičnej spoločnosti. IRA sú podobné anuitám, že peniaze sú rozptýlené do rôznych investičných možností na dosiahnutie návratnosti.

Existujú dva hlavné typy široko používaných IRA, tradičné IRA a Roth IRA.

Tradičné IRA

Pri tomto spôsobe sa finančné prostriedky nezdaňujú, kým sa nezrušia. Ak sa prostriedky vyberú pred uplynutím dôchodkového obdobia, poisťovni sa platí pokuta vo výške 10%. Ak je sadzba dane na konci dôchodku nižšia, je to výhodnejšie.

Roth IRA

V Roth IRA sú fondy zdaniteľné každý rok, t. J. Ročné príspevky sa poskytujú s fondmi po zdanení. Pri výbere do dôchodku sa však nebude účtovať žiadna daň; preto, ak sú daňové sadzby v čase odchodu do dôchodku vyššie, je táto možnosť výhodnejšia v porovnaní s tradičnými IRA.

Obrázok 1: Limity príspevkov spoločnosti Roth IRA na roky 2007 - 2009

Čítať viac: Rozdiel medzi IRA Rollover (tradičná IRA) a Roth IRA

Aký je rozdiel medzi Anuitou a IRA?

Anuita vs IRA
Príspevok na anuitu nepodlieha obmedzeniam.	IRA majú ročné limity príspevkov.
Nastavenie investície
Investície do dôchodkov spravidla zakladá investičná spoločnosť.	IRA zvyčajne zriaďuje zamestnávateľ investora.
druhy
Fixná anuita a variabilná anuita sú dva hlavné typy anuity.	Tradičné IRA a Roth IRA sú dva hlavné typy usporiadaní IRA
Štruktúra poplatkov
Anuity zvyčajne účtujú vysoké poplatky	Poplatky za správu IRA sú nižšie v porovnaní s anuitou.

Zhrnutie - Anuita vs IRA

Anuita aj IRA poskytujú správne možnosti odchodu do dôchodku, ak sú správne spravované. Anuita poskytuje širšiu škálu investičných možností v dôsledku širokej škály dostupných možností, zatiaľ čo IRA má dva typy, tradičný a Roth. Hlavným rozdielom medzi anuitou a IRA je limit príspevkov; zatiaľ čo príspevky v IRA sú obmedzené v rámci daného limitu finančných prostriedkov, anuita nie je týmito obmedzeniami ovplyvnená.

referencie:
1. „Anuity a IRA.“ Anuity a IRA. N.p., n.d. Web. 01.03.2017.
2. Bankrate.com, Dan Weil •. "Aký je rozdiel medzi Rothom a tradičnou IRA?" Bankrate.com. N.p., n.d. Web. 01.03.2017.
3. „Aký je rozdiel medzi anuitou a IRA?“ Financie - Zacks. Zacks, 15. augusta 2012. Web. 01.03.2017.
4. „Anuity verzus IRA.“ Rozpočtovanie peňazí. The Nest, 1. decembra 2010. Web. 01.03.2017.
5. „Príspevok spoločnosti Roth ira obmedzuje históriu.“ Roth ira príspevok obmedzuje históriu. Investícia do zlata. N.p., n.d. Web. 01.03.2017.