Rozdiel medzi dôchodkom a fondom na potápanie
Share
Kľúčový rozdiel - Anuita verzus Potopiaci fond
Fond anuity a potápania sú dva typy investičných opcií, ktoré investori využívajú. Anuita je investícia, ktorá ponúka platby na určité časové obdobie v dôsledku značnej sumy vyplatenej vopred. Investovanie do fondu na potápanie je podobné ako ponechať si určitú sumu peňazí na časové obdobie na financovanie kapitálových výdavkov v budúcnosti. kľúčový rozdiel medzi anuitným fondom a fondom na klesanie je to, že zatiaľ čo anuita je účet, z ktorého sa vyberajú prostriedky, klesajúci fond je účet, na ktorý sa vkladajú prostriedky.
OBSAH
1. Prehľad a kľúčový rozdiel
2. Čo je anuita
3. Čo je to Fond potápania
4. Porovnanie vedľa seba - Anuita verzus Sinking Fund
5. Zhrnutie
Čo je anuita?
Anuita je investícia, z ktorej sa uskutočňujú pravidelné výbery. Aby mohol investor investovať do anuity, mal by mať naraz k dispozícii veľkú sumu peňazí, z ktorej bude možné čerpať prostriedky v určitom časovom období. Z týchto výberov je splatný zložený úrok, to znamená, že zaplatený úrok sa bude naďalej zvyšovať k sume istiny (pôvodná investovaná čiastka) tak, ako sa vyplatí. Ide v zásade o úroky. Okrem toho rôzne sumy výberu v anuite zaplatia úroky rôznej doby. Najčastejšie investovanými anuitami sú dôchodkové fondy a hypotéky.
Ako je opísané nižšie, existujú dva hlavné typy anuít.
Pevná anuita
Zaručený príjem sa získava z týchto druhov rent, kde príjem nie je ovplyvnený zmenami úrokových sadzieb a výkyvmi na trhu; sú teda najbezpečnejším druhom dôchodkov. Nižšie sú uvedené rôzne druhy fixných anuít.
Okamžitá anuita
Investor dostane platby krátko po vykonaní počiatočnej investície.
Odložená anuita
Takto sa hromadí peniaze za vopred určené časové obdobie pred začatím platieb.
Viacročné záručné dávky (MYGAS)
Týmto sa každý rok na určité časové obdobie platí fixná úroková sadzba.
Variabilná anuita
Výška tohto príjmu sa u tohto typu anuity líši, pretože investorom poskytuje príležitosť generovať vyššie miery návratnosti investovaním do majetkových alebo dlhopisových podúčtov. Príjem sa bude líšiť v závislosti od výkonnosti hodnôt podúčtu. Toto je ideálne pre investorov, ktorí chcú využívať vyššie výnosy, ale zároveň by mali byť pripravení znášať pravdepodobné riziká. Rôzne anuity majú vyššie poplatky z dôvodu súvisiaceho rizika.
Rozdiel medzi pevnou a variabilnou anuitou
Čo je to fond na potápanie?
Ide o investíciu udržiavanú pravidelnými vkladmi. Podobne ako v prípade anuity, klesajúce fondy tiež počítajú úroky na základe zložených úrokov. Na rozdiel od anuity sa však úroky získajú z fondu klesajúceho.
Napr. Za predpokladu, že na 1 sa uskutoční vklad 1 000 dolárovst v januári s úrokovou sadzbou 10% za mesiac, vklad dostáva úrok vo výške 100 USD mesačne, ktorý pokračuje počas roka. Avšak pre vklad uskutočnený 1st vo februári pri rovnakej sadzbe sa úrok vypočíta nie na 1 000 USD, ale na 1 100 USD (vrátane úrokov získaných v januári). Úrok za február sa vypočíta za 11 mesiacov za predpokladu, že ide o jednoročný fond na klesanie.
Je dôležité, aby investor vedel, aká je celková suma, ktorú bude mať fond pri splatnosti; to možno odvodiť pomocou nasledujúceho vzorca.
FV = PV (1 + r) n
Kde,
FV = budúca hodnota fondu (v čase jeho splatnosti)
PV = súčasná hodnota (suma, ktorá by sa dnes mala investovať)
r = miera návratnosti
n = počet časových období
Pokračovanie z vyššie uvedeného príkladu,
Napr. FV = 1 000 USD (1 + 0,1)12
= 3 138 $ (zaokrúhlené na najbližšie celé číslo)
To znamená, že ak sa vklad 1 000 dolárov vloží do fondu s klesajúcim fondomst do januára tohto roku dorastie na 3 138 dolárov.
Obrázok 1: Zložené úroky rastú s časom
Aký je rozdiel medzi Anuitou a Fondom potápania?
Anuita proti klesajúcemu fondu | |
| Anuita je účet, na ktorom sa pravidelne vyberajú prostriedky. | Prostriedky sa vkladajú v pravidelných intervaloch do fondu potápania. |
| užívatelia | |
| Vo všeobecnosti platí, že jednotlivci, ktorí hľadajú dôchodkové plány, investujú do anuity. | Investície do klesajúcich fondov uskutočňujú jednotlivci a spoločnosti. |
| Počiatočné investície | |
| Vyžaduje si to značné počiatočné investície. | To si nevyžaduje značné počiatočné investície |
Zhrnutie - Anuita vs Sinking Fund
Rozdiel medzi Anuitou a Sinking Fund je ich investičná požiadavka; Na začiatku investície nepotrebný fond nevyžaduje jednorazovú sumu peňazí, čo z neho robí atraktívnu investičnú možnosť pre mnohých investorov. Investovanie do anuity obyčajne vykonáva osoba, ktorá je bližšie k dôchodku, aby počas dôchodku získala zaručený príjem. Ak však podmienky na akciovom trhu nie sú priaznivé, investície do variabilných anuít prinesú volatilnejšie výnosy.
referencie:
1. „Posilnenie postavenia investorov pre ženy.“ Ako fungujú anuity? | Druhy dôchodkov Nationwide.com. N.p., n.d. Web. 10. marca 2017.
2. “Definícia slovníka fondu potápania | definovaný fond na potápanie. “ Definícia slovníka klesajúceho fondu definovaný klesajúci fond. N.p., n.d. Web. 10. marca 2017.
3. „Súčasná hodnota“. Súčasná hodnota. N.p., n.d. Web. 07. február 2017.
4. „Budúca hodnota (FV).“ Definícia a príklad budúcej hodnoty (FV) Investičné odpovede. N.p., n.d. Web. 07. február 2017.
5.Segal, Troy. „Zložené úroky.“ Investopedia. N.p., 09. marec 2017. Web. 10. marca 2017.
S láskavým dovolením:
1. „Zložený úrok s rôznymi frekvenciami“ Autor: Jelson25 - vlastná práca (CC BY-SA 3.0) prostredníctvom Commons Wikimedia
