Rozdiel medzi bankovou sadzbou a základnou sadzbou

Kľúčový rozdiel - úroková sadzba banky oproti základnej sadzbe
 

Znalosti týkajúce sa bankovej sadzby a základnej sadzby sú dôležité pre dlžníkov aj veriteľov, aby sme pochopili, ako sú tieto sadzby ovplyvnené rôznymi ekonomickými podmienkami a vládnymi politikami. Kľúčový rozdiel medzi bankovou a základnou sadzbou je ten sadzba banky je sadzba, za ktorú centrálna banka v krajine požičiava peniaze komerčným bankám, zatiaľ čo základná sadzba je sadzba, za ktorú komerčné banky požičiavajú prostriedky verejnosti vo forme pôžičiek.

OBSAH
1. Prehľad a kľúčový rozdiel
2. Čo je to Banková sadzba?
3. Čo je základná sadzba?
4. Porovnanie bok po boku - sadzba banky vs základná sadzba
5. Zhrnutie

Čo je to Banková sadzba

Sadzba banky sa označuje aj ako „diskontná sadzba„a predstavuje mieru, v ktorej centrálna banka poskytuje prostriedky komerčným bankám. Komerčné banky majú minimálnu rezervu na udržanie prostriedkov a keď banka dosiahne túto minimálnu hraničnú úroveň, požičiavajú si od centrálnej banky. Zvyčajne sa to robí vo forme krátkodobých pôžičiek. Stanovenie sadzby banky sa zvyčajne vykonáva štvrťročne na účely kontroly peňažnej zásoby v ekonomike.

Centrálna banka je zodpovedná za udržiavanie finančnej stability hospodárstva. Peňažnú zásobu v ekonomike riadi centrálna banka dvoma spôsobmi, ktoré sú vzájomne prepojené.

Fiškálna politika

Toto sú vládne politiky, ktoré majú vplyv na makroekonomické podmienky, ako napríklad na kontrolu nezamestnanosti, inflácie a výmenných kurzov v rámci hospodárstva.

Menová politika

Menová politika zahŕňa opatrenia prijaté na riadenie peňažnej zásoby a úrokovej sadzby (úroková sadzba používaná na pôžičky a úspory) v rámci hospodárstva.

Napr. Ak miera inflácie v ekonomike stúpa a vláda ju chce ovládať, môže sa verejnosti ponúknuť vyššia úroková sadzba ako stimul na úsporu. Výsledkom bude zníženie peňažnej zásoby v ekonomike.

Čo je to základná sadzba

Základná sadzba je sadzba, za ktorú komerčné banky poskytujú pôžičky verejnosti. Základná sadzba by nemala byť nižšia ako sadzba banky. Banky pôsobia ako sprostredkovatelia, prijímajú vklady od sporiteľov a požičiavajú prostriedky dlžníkom. Ich zisky sú odvodené od rozpätia medzi sadzbou, ktorú platia za prostriedky, a kurzom, ktorý dostávajú od dlžníkov, a sú zaznamenané ako „Čistá úroková marža„(NIM).

Faktory ovplyvňujúce základnú sadzbu

Ekonomické podmienky

Ekonomické podmienky v krajine sa časom menia s priaznivými a nepriaznivými krokmi. V čase hospodárskej recesie (zníženie hospodárskej činnosti v krajine), kde je dôvera spotrebiteľa nízka, komerčné banky ponúknu pôžičky s nižšou úrokovou sadzbou s cieľom zvýšiť spotrebiteľské výdavky. Keď sa ekonomika začne zotavovať a zákazníci sa budú viac venovať výdavkom, banky začnú postupne zvyšovať úrokové sadzby.

Charakter výnosovej krivky

Banky sa neustále snažia zvyšovať svoj čistý príjem. Vzťah medzi krátkodobými a dlhodobými úrokovými mierami je dôležitým faktorom, ktorý musia banky zohľadniť, pretože môžu dosiahnuť vyššie zisky, ak sú krátkodobé úrokové sadzby nižšie ako priemerné dlhodobé úrokové sadzby. Tento vzťah je znázornený na „výnosovej krivke“, ktorá je grafickým znázornením zabezpečenia s pevným úrokom vyneseným do grafu v závislosti od času.

zákazníci

Banky tiež berú do úvahy faktory špecifické pre klientov, ktorým poskytujú pôžičky; sadzba, za ktorú banky požičiavajú jednotlivým zákazníkom, sa môže líšiť aj na základe úverovej spôsobilosti klientov. Ak má príslušný klient vysokú úverovú spôsobilosť a dlhodobý vzťah s bankou, je pravdepodobné, že títo zákazníci dostanú úvery za výhodnú sadzbu v porovnaní s menej dôveryhodnými klientmi..

Obrázok_1: Rozdiel medzi bankovou sadzbou a základnou sadzbou

Aký je rozdiel medzi bankovou sadzbou a základnou sadzbou?

Banková sadzba vs základná sadzba
Banková sadzba je sadzba, za ktorú vláda požičiava prostriedky komerčným bankám.	Základná sadzba je sadzba, za ktorú komerčné banky požičiavajú prostriedky verejnosti.
Špecifikácia sadzby
Ponúkaná sadzba sa môže v jednotlivých komerčných bankách meniť.	Ponúkaná cena sa môže od jedného zákazníka k druhému zmeniť.

Zhrnutie - sadzba banky vs základné poradie

Záverom možno povedať, že hlavný rozdiel medzi bankovou sadzbou a základnou sadzbou spočíva vo finančnej inštitúcii, ktorá rozhoduje a ponúka uvedenú sadzbu. O sadzbe banky rozhoduje centrálna banka ekonomiky o kontrole peňažnej zásoby. Základná sadzba je sadzba, za ktorú komerčné banky požičiavajú prostriedky verejnosti, a to do veľkej miery závisí od prevládajúcich trhových podmienok.

referencie:

„Banková sadzba.“ Investopedia. N.p., 21. augusta 2015. Web. 05. február 2017.

Fontinelle, Amy. "Fiškálna politika." Investopedia. N.p., 30. decembra 2015. Web. 05. február 2017.

„Ako môže recesia ovplyvniť sadzby osobných pôžičiek.“ Ako môže recesia ovplyvniť sadzby osobných pôžičiek - finančný web. N.p., n.d. Web. 05. február 2017.

Fuhrmann, CFA Ryan C. „Ako banky určujú úrokové sadzby z vašich pôžičiek.“ Investopedia. N.p., 22. júna 2016. Web. 06. február 2017.

DePersio, Greg. "Prečo si komerčné banky požičiavajú od Federálneho rezervného systému?" Investopedia. N.p., 28. júla 2015. Web. 06. február 2017.