Rozdiel medzi faktoringom a financovaním pohľadávok

Financovanie pohľadávok Factoring vs vs Účty

Faktoring a financovanie pohľadávok sú podmienky spojené s financovaním malých podnikov. Zaistenie kapitálu bolo vždy zložitou úlohou, pretože banky nie sú ochotné poskytnúť kapitál bez toho, aby za posledných niekoľko rokov požadovali kolaterál alebo účtovnú závierku, čo v prípade založenia malého podniku zjavne neexistuje. Príjem hotovosti je nevyhnutný pre to, aby si ho každá nová malá firma udržala a aby si dokázala pokryť každodenné výdavky a obchodné operácie. Keďže úverové prostredie je prísnejšie ako kedykoľvek predtým, spoločnosti vždy hľadajú alternatívne spôsoby financovania svojho podnikania, aby získali kapitál, ktorý nevyhnutne potrebujú, aby ho mohli plynulo prevádzkovať. Dva také netradičné spôsoby financovania malých podnikov sú faktoring a financovanie pohľadávok. Hovorí sa o nich, že sú takmer totožné, existujú však rozdiely medzi faktoringovým a účtovným financovaním pohľadávok, ktoré je potrebné zdôrazniť, aby si každý, kto hľadá finančné prostriedky pre svoje podnikanie, mohol vziať jeden alebo oba v závislosti od svojich požiadaviek..

Factoring

Toto je systém priameho nákupu nesplatených účtov akéhokoľvek podnikania spoločnosťou, ktorá sa špecializuje na financie. Táto spoločnosť sa tiež nazýva faktor. Zvyčajne sa faktor vyplatí 70 - 90% z celkovej výšky pohľadávok v čase nákupu pohľadávok. Suma zostatku sa uvoľní faktorom po odpočítaní faktoringového poplatku, keď faktor realizuje faktúry normálne po období 30 - 45 dní. Faktoringový poplatok závisí od počtu dní, v ktorých môžu peniaze realizovať faktor, a tiež od celkovej hodnoty pohľadávky. Spravidla je faktoringový poplatok medzi 1,5 až 5,5% z celkovej hodnoty pohľadávky. Faktoringový poplatok stúpa, ak existujú určité riziká spojené s realizáciou pohľadávky.

Factoring poskytuje jednoduchý spôsob, ako mať hotovostný tok v podniku, ktorý je nevyhnutný na to, aby ste mohli bežať každý deň a stretávať sa s inými výdavkami. Na druhej strane faktoringové spoločnosti prekvitajú, pretože účtujú províziu za inkasovanie pohľadávok od dodávateľov v mene spoločnosti. V tomto systéme si majiteľ malej firmy môže vybrať, ktoré faktúry si ponechajú na sebarealizáciu a ktoré sa majú dať faktoringovej spoločnosti v závislosti od ľahkosti realizácie..

Financovanie pohľadávok

Toto je ďalší systém financovania malého podniku, ktorý pripomína tradičné financovanie od bánk, ale má veľa jemných rozdielov. Zatiaľ čo banka poskytuje podnikateľské pôžičky až potom, čo vlastník poskytne kolaterál, ako sú fixné vklady, stroje a zariadenia alebo nejaký iný majetok, musí majiteľ podniku na financovanie pohľadávok zastaviť obchodné aktíva spolu s pohľadávkami voči finančnej spoločnosti. Úverová línia požičiavajúcej inštitúcie sa líši v závislosti od pohľadávok a za normálnych okolností je vlastník podniku oprávnený vyberať až 70 - 90% pohľadávok a úrok sa účtuje iba zo sumy vybranej majiteľom podniku. Financovanie pohľadávok z účtu je lacnejšie ako faktoring a tu pohľadávky fungujú ako zabezpečenie úveru. Financovanie pohľadávok však nemusí byť vhodné pre veľmi malé podniky, pretože banky stanovili minimálny cieľ mesačného predaja, aby tak umožnili úver.