Konkurz verzus vylúčenie

Pri snahách o zaplatenie účtov majú jednotlivci na výber buď vyhlásenie bankrot alebo prejsť a uzavretie. Výber závisí od niekoľkých faktorov, vrátane príjmu, životných nákladov, iných dlhov, ktoré si vyžadujú údržbu (napríklad študentských pôžičiek a dlhov z kreditných kariet), a vyhliadok na budúci rast príjmov. Vylúčenie z trhu sa týka iba domu, zatiaľ čo bankrot ovplyvňuje všetky dlhy. Existujú rôzne druhy konkurzných podaní - a bankrotuzavretieZačal: Jednotlivec Veriteľ Kto má kontrolu nad nehnuteľnosťami Jednotlivec Veriteľ Budúce pôžičky Musí obsahovať správu o budúcich žiadostiach o pôžičku Musí obsahovať správu o budúcich žiadostiach o pôžičku Dopad na úver Líšia sa. Môže zlepšiť veľmi nízky kredit v dôsledku odstránenia dlhov. Zostáva v správe po dobu 10 rokov. Drop 200-400 bodov. Zostáva v správe po dobu 7 rokov. Obmedzenia budúcich nákupov domov Žiadne obmedzenia Spĺňa podmienky na nákup do 5 rokov s obmedzeniami alebo 7 rokov bez obmedzenia

Obsah: Konkurz verzus zabránenie prístupu

• 1 Uzavretie trhu proti bankrotu - výhody a nevýhody
• 2 Dopad na úverovú históriu - čo je horšie?
• 3 Ako sa rozhodnúť
  • 3.1 Oprávnenosť
• 4 Ďalšie možnosti
• 5 typov
  • 5.1 Druhy bankrotu
  • 5.2 Typy vylúčenia
• 6 Proces
  • 6.1 Konkurzné konanie
  • 6.2 Proces uzavretia trhu
• 7 Referencie

Uzavretie trhu proti bankrotu - výhody a nevýhody

Vyhlásenie konkurzu môže jednotlivcovi umožniť ponechať si dom. Ihneď po podaní konkurzu sa vyplní príkaz na automatické zastavenie, ktorý pozastavuje konanie o zastavení konania, až kým sa konkurz nevyrieši na súde. Pravdepodobným výsledkom bankrotu je ponechanie určitých nehnuteľností vrátane domu, pokiaľ jednotlivec dodržiava podmienky dohody.

Bankrot vždy nezabráni vylúčeniu; v niektorých konkurzoch dlžník „odovzdá domov“ veriteľovi a veriteľ potom prevezme vlastníctvo nehnuteľnosti a predá jej splatenie. Dôležitým rozdielom je však to, že keď sa v rámci konkurzného konania vzdá (a následne vylúči) dom, všetok hypotekárny dlh sa považuje za vyrovnaný. Naopak, v prípade bežného vylúčenia, ak dom predáva v aukcii menej ako dlžnú sumu, jednotlivec naďalej zostáva zodpovedný za tento rozdiel (pokiaľ nežijú v jednom z troch štátov bez možnosti odvolania - AZ, TX alebo CA). Dôvodom je skutočnosť, že hypotéky sú „úplné refinančné pôžičky“, čo umožňuje veriteľom získať späť celú dlžnú sumu..^[1]

Dopad na úverovú históriu - čo je horšie?

Konkurz zostane na individuálnej kreditnej správe po dobu 10 rokov. Uzavretie trhu zostane na úverovej správe 7 rokov. Kým exekúcie zostávajú v úverovej správe kratšie, úveroví poradcovia sa domnievajú, že má horší vplyv na kreditné skóre osoby ako bankrot, ktorý nezahŕňa dom..^[2]

Ako sa rozhodnúť

Ak si chcete zachovať svoj domov, môže byť najlepšou možnosťou bankrot podľa kapitoly 13, pretože vám umožňuje splatiť aspoň časť hypotéky do 3 až 5 rokov. Aby sa na to kvalifikovali, musia ľudia prejsť testom prostriedkov. Kapitola 7 bankrot nemôže vždy zabrániť uzavretiu trhu, ale môže obmedziť sumu, ktorú splatíte, a má menej negatívny vplyv na kreditné skóre osoby, a preto je takmer vždy vhodnejšie.

spôsobilosť

Nie každý sa môže prihlásiť do konkurzu. Jednotlivci majú nárok na bankrot v kapitole 7, ak zarobia menej ako priemerný príjem v ich štáte a ak v posledných ôsmich rokoch nepodali návrh na vyhlásenie konkurzu. Ak je príjem osoby vyšší ako priemerný príjem v štáte, môže sa zaregistrovať aj vtedy, ak po odpočítaní nákladov na jedlo, nájom a hypotéku zarobí menej ako 100 dolárov mesačne. Na to, aby jednotlivec podal návrh na vyhlásenie konkurzu podľa kapitoly 13, musí preukázať, že má po odpočítaní nákladov na požadované výdavky dostatočný príjem na splnenie povinnosti splatenia. Pre viac informácií pozri Požiadavky na spôsobilosť pre konkurz v kapitole 7 a 13.

Ďalšie možnosti

Uzavretie trhu a bankrot nie sú jediné možnosti. Veritelia sú často ochotní spolupracovať s dlžníkmi v rámci programov ako HAMP na reštrukturalizácii hypotéky znížením úrokovej sadzby alebo, obyčajne, predĺžením doby úveru. To znižuje mesačné platby a pomáha dlžníkom dostať sa späť na správnu cestu. Ďalšou možnosťou je krátky predaj namiesto vylúčenia.

V prípadoch, keď má dlžník kapitál v dome, t. J. Dlžný hypotekárny dlh je nižší ako hodnota domu, môžu sa obrátiť na veriteľa s cieľom zabrániť vylúčeniu..

druhy

Druhy bankrotu

Existujú dva druhy bankrotu: Kapitola 7 a Kapitola 13. Kapitola 7 je priamy bankrot alebo likvidácia, pri ktorej sa majetok predáva veriteľom. V kapitole 13 o bankrote je vypracovaný platobný plán tak, aby jednotlivec mohol naďalej splácať dlhy počas troch až piatich rokov. V Spolkovom zákonníku o bankrote (hlava 11 amerického zákonníka) sa nachádzajú štyri konkurzné konania:

• Kapitola 7 - Likvidácia
• Kapitola 11 - Reorganizácia (alebo konkurz na rehabilitáciu)
• Kapitola 12 - Úpravy dlhov rodinného poľnohospodára s pravidelným ročným príjmom
• Kapitola 13 - Úpravy dlhov fyzickej osoby s pravidelným príjmom

Hlavným rozdielom medzi konkurzom podľa kapitoly 7 a kapitoly 11 je to, že v súlade s kapitolou 7 o vyhlásení konkurzu sa majetok dlžníka odpredáva na splácanie veriteľom (veriteľom), zatiaľ čo v kapitole 11 dlžník rokuje s veriteľmi o zmene podmienok úveru bez toho, aby likvidácia (predaj) aktív.

Druhy vylúčenia

V závislosti od štátu môžu zhabania majetku vyžadovať súdne preskúmanie. V rámci súdneho vylúčenia veriteľ žaluje dlžníka, ktorý zlyhal, na štátnom súde s cieľom dražby majetku s cieľom získať späť nezaplatené dlhy. V prípade mimosúdneho zabavenia majetku požičiavateľ požičiava nehnuteľnosť bez toho, aby sa musel obrátiť na súd. vidieť Zabránenie súdnemu a mimosúdnemu zabaveniu.

proces

Konkurzné konanie

Konkurzné konanie sa môže líšiť v závislosti od typu podania konkurzu. Vo všeobecnosti však tento proces začína, keď dlžník podá návrh na konkurz. Vyžaduje sa dokumentácia ako súpis aktív a pasív, bežné príjmy a výdavky, kópia nedávnych daňových priznaní. K dispozícii je tiež poplatok za registráciu vo výške 250 - 350 dolárov. Podanie návrhu na vyhlásenie konkurzu automaticky zostáva (zastaví) väčšinu konaní o vymáhaní dlžníka alebo majetku dlžníka. Patria sem konania o vylúčení, ktoré sa zastavia, keď dlžník požiada o vyhlásenie konkurzu. Súd vymenúva správcu, ktorý dohliada na konkurzné konanie, zvoláva stretnutie s veriteľmi a koordinuje konkurzné konanie. V závislosti od typu bankrotu sú dlhy buď odpustené alebo reštrukturalizované. Veritelia musia súhlasiť s plánom splácania alebo s odpustením dlhu a môžu súdu predložiť svoje námietky alebo stanoviská.

Proces uzavretia trhu

Keď dlžník zaostá v splátkach hypotéky, veriteľ pošle „oznámenie o zlyhaní“. Vo väčšine štátov musí byť dlžník v omeškaní niekoľko mesiacov predtým, ako môže veriteľ začať konanie o zabránení prístupu.

Proces uzavretia trhu sa líši v závislosti od štátu. V štátoch, ktoré vyžadujú súdne vylúčenie, musí veriteľ na súde preukázať, že dlžník nesplnil svoje úverové záväzky. Veriteľ potom majetok prevezme a predá ho buď v dražbe alebo prostredníctvom realitnej kancelárie.

Referencie

• Keď zostaneme nažive, znamená to, že zbankrotujeme
• Spôsoby, ako zabrániť vylúčeniu
• Čo je bankrot?
• Čo sa stane, keď odídete zo svojho domu (tzv. Strategické predvolené nastavenie) ?