Pobočkové bankovníctvo vs. jednotkové bankovníctvo
Share
Jednotkové bankovníctvo označuje banku, ktorá je jedinou, zvyčajne malou bankou, ktorá poskytuje finančné služby miestnej komunite. Jednotková banka je nezávislá a nemá prepojovacie banky - pobočky - v iných oblastiach. Pobočkové bankovníctvo odkazuje na banku, ktorá je pripojená k jednej alebo viacerým iným bankám v oblasti alebo mimo nej; táto banka poskytuje svojim zákazníkom všetky obvyklé finančné služby, ale je podporovaná a nakoniec kontrolovaná väčšou finančnou inštitúciou. Napríklad veľká banková spoločnosť, napríklad Chase v USA, vlastní pobočky banky Chase vo viac ako 20 štátoch. Historicky mnohé štáty obmedzili alebo dokonca zakázali pobočkové bankovníctvo na podporu lokalizovanejšieho jednotkového bankovníctva a nezávislé banky jednotiek zostávajú relatívne bežné. V roku 1994 však bola väčšina týchto obmedzení zrušená, čo viedlo k odvetvovému bankovníctvu, ktoré je dnes v USA bežné.
Porovnávacia tabuľka
| Pobočkové bankovníctvo | Unit banking | |
|---|---|---|
| o | Banka, ktorá je pripojená k jednej alebo viacerým iným bankám v oblasti alebo mimo nej. Poskytuje všetky obvyklé finančné služby, ale je podporovaný a napokon ovládaný väčšou finančnou inštitúciou. | Jedna, zvyčajne malá banka, ktorá poskytuje finančné služby miestnej komunite. Nemá iné pobočky bánk inde. |
| stabilita | Typicky veľmi odolný, schopný odolať miestnym recesiám (napr. Zlá úroda v poľnohospodárskej komunite) vďaka podpore ostatných pobočiek. | Mimoriadne náchylné k zlyhaniu, keď miestne hospodárstvo bojuje. |
| Prevádzková sloboda | menej | viac |
| Právna história | Obmedzené alebo zakázané pre väčšinu histórie USA. Povolené vo všetkých 50 štátoch na základe zákona o medzinárodnom bankovníctve a pobočkovej efektívnosti Riegle-Neal z roku 1994. | Preferovaná forma bankovníctva pre väčšinu americkej histórie, napriek tendencii k zlyhaniu. Navrhovatelia sa obávali sústredenia moci a peňazí pobočkového bankovníctva. |
| Pôžičky a preddavky | Pôžičky a preddavky sú založené na zásluhách, bez ohľadu na stav . | Pôžičky a preddavky môžu byť ovplyvnené autoritou a mocou. |
| Finančné zdroje | Väčšie finančné zdroje v každej pobočke. | Väčšie finančné zdroje v jednej pobočke |
| rozhodovanie | Oneskorenie rozhodovania, pretože musí závisieť od sídla spoločnosti. | Čas sa ukladá, pretože rozhodovanie je v tej istej vetve. |
| Fondy | Finančné prostriedky sa prevádzajú z jednej pobočky na druhú. Nerozdelenie prostriedkov pobočkou by viedlo k regionálnym nerovnováham | Finančné prostriedky sú alokované v jednej pobočke a žiadna podpora iných pobočiek. Počas finančnej krízy musí jednotka banky ukončiť svoju činnosť, čo vedie k regionálnym nerovnováham alebo k rastu rovnováhy. |
| Náklady na dohľad | vysoký | menej |
| Koncentrácia moci v rukách niekoľkých ľudí | Áno | žiadny |
| špecializácie | Rozdelenie práce je možné, a teda aj špecializácia | Špecializácia nie je možná z dôvodu nedostatku vyškoleného personálu a znalostí |
| súťaž | Vysoká konkurencia s pobočkami | Menšia konkurencia v rámci banky |
| zisky | Zdieľané bankou s pobočkami | Používa sa na rozvoj banky |
| Špecializované znalosti miestnych dlžníkov | Nie je to možné, a preto sú zlé inkasá vysoké | Možné a menšie riziko nedobytných pohľadávok |
| Rozdelenie kapitálu | Správne rozdelenie kapitálu a moci. | Žiadne správne rozdelenie kapitálu a moci. |
| Miera záujmu | Úroková sadzba je jednotná a špecifikovaná ústredím alebo na základe pokynov RBI. | Úroková miera nie je uniformovaná, pretože banka má vlastné politiky a sadzby. |
| Vklady a aktíva | Vklady a aktíva sú diverzifikované, rozptýlené, a preto sa riziko vyskytuje na rôznych miestach. | Vklady a aktíva nie sú diverzifikované a sú na jednom mieste, preto sa riziko nerozširuje. |
Obsah: Pobočkové bankovníctvo vs Unit banking
- 1 Služby a stabilita
- 2 Prevádzková sloboda
- 3 Právna a ekonomická história
- 4 Referencie
Služby a stabilita
Jednotkové banky a pobočkové banky ponúkajú rovnaké finančné služby. Pobočkové banky sú však schopné počas finančnej krízy naďalej poskytovať služby, pretože dobre diverzifikované materské inštitúcie, ktoré ich vlastnia, nie sú tak ľahko ovplyvnené udalosťami, ktoré môžu mať nepriaznivý vplyv na miestne hospodárstvo (napr. Sucho v poľnohospodárskej komunite). ). Jednotkové banky, ktoré požičiavajú a požičiavajú si od tých istých skupín ľudí, sú viac náchylné na zlyhanie finančnej krízy, a to natoľko, že niektorí ekonómovia sa domnievajú, že veľká depresia sa zhoršila rozšírenou existenciou jednotkového bankovníctva..[1]
V Marcusovi Nadlerovi a Julesovi Bogenovi Banková kríza: koniec epochy, o jednotnom bankovníctve sa hovorí, že „trpí mnohými základnými chybami“ - konkrétne, že „žiadna krajina sa nemôže pochváliť dostatočným talentovaným riadením bankovníctva, aby poskytla niekoľko tisíc samostatných inštitúcií schopným smerom.“ Okrem toho je regulácia mnohých nezávislých bánk „v praxi pre regulačné orgány nemožnou úlohou“, čo znamená, že zlé riadenie sa v jednotkových bankách ľahko nevníma..
Prevádzková sloboda
Jednotkové banky, ktoré sú nezávislé od väčšej finančnej inštitúcie, majú väčšiu slobodu rozhodovať samy za seba. Rozhodnutia pobočkovej banky podliehajú pravidlám vydaným ústredným orgánom.
Právna a ekonomická história
Pohľad na históriu zákonov pobočkového bankovníctva v USA z knihy Nadlera a Bogena Banková kríza. Hoci bolo známe, že jednotkové bankovníctvo spôsobuje hospodárske problémy už v 20. rokoch 20. storočia, McFaddenov zákon z roku 1927 konkrétne zakázal medzištátne pobočkové bankovníctvo. Jednotkové bankovníctvo bolo opäť predmetom diskusie počas vývoja zákona o bankovníctve z roku 1933, právne obmedzenia týkajúce sa pobočkového bankovníctva nakoniec zostali. Navrhovatelia jednotkového bankovníctva sa naďalej obávali koncentrácie bohatstva a sily, ktorá prichádza s pobočkovým bankovníctvom.
Keď sa veľké banky snažili nájsť medzery, ktoré by umožnili medzištátne pobočky, v zákone o holdingovej spoločnosti z roku 1956 boli prijaté ďalšie obmedzenia. Zatiaľ čo väčšina štátov časom zmiernila obmedzenia pobočkového bankovníctva, mnoho obmedzení zostalo v platnosti až do roku 1994, keď medzištátna sieť Riegle-Neal Interstate Bol prijatý zákon o bankovníctve a pobočke.[2] Táto legislatíva umožnila postupy pobočkového bankovníctva vo všetkých 50 štátoch.
Referencie
- „Politické ponaučenia z bankovej reformy z obdobia depresie“ Charles W. Calomiris, s. 5-11
- Banková kríza: koniec epochy autori: Marcus Nadler a Jules Bogen
