Účet CD proti peňažnému trhu
Share
CD (vkladové certifikáty) vydávajú investori banky. Investor požičiava inštitúcii peniaze na vopred určený čas a na oplátku dostanú stanovenú úrokovú sadzbu. Účty na peňažnom trhu - tiež nazývané vkladové účty na peňažnom trhu alebo MMDA - sú viac podobné kontrolným účtom, pretože peniaze je možné pridať, úroková sadzba je variabilná a výbery je možné uskutočniť (s obmedzeniami) kedykoľvek.
Porovnávacia tabuľka
| Potvrdenie o vklade | Účet peňažného trhu | |
|---|---|---|
| úvod | Certifikát o vklade je termínovaný vklad, finančný produkt bežne ponúkaný spotrebiteľom v USA bankami, sporiteľnými inštitúciami a úverovými združeniami.. | Účet peňažného trhu alebo vkladový účet peňažného trhu (MMDA) je finančný účet, ktorý vypláca úroky na základe aktuálnych úrokových sadzieb na peňažných trhoch.. |
| Poistený FDIC | Áno (do 250 000 dolárov) | Áno (až 250 000 dolárov); fondy peňažného trhu nie sú poistené FDIC, ale vkladové účty sú. |
| Priemerný ročný výnos (USA) | 0,44% | 0,04% |
| Obmedzenia stiahnutia | Trest za predčasné výbery. Čiastočné výbery nie sú povolené; celá suma sa musí vybrať naraz. | 3-6 výberov mesačne. |
| výbery | Až po splatnosti | Kedykoľvek |
| Minimálny zostatok | niekedy; líši sa podľa banky | 1 000 alebo viac dolárov |
| Dodatočné vklady | Nepovolené; čiastka istiny CD je stanovená na začiatku | Kedykoľvek |
| kontroly | žiadny | Áno (pre niektoré účty) |
| Karta ATM | žiadny | Áno (pre niektoré účty) |
| Úroková sadzba | 0,1% - 2% v závislosti od doby trvania CD. | 1% - 4%. |
| Prístup k finančným prostriedkom | Žiadne bez ukončenia činnosti nástroja | Okamžitý |
Obsah: CD vs účet peňažného trhu
- 1 Ako fungujú
- 1.1 Ako fungujú CD
- 1.2 Ako fungujú účty peňažného trhu
- 2 Úrokové sadzby
- 3 Obmedzenia stiahnutia a likvidita
- 4 Limity príspevkov
- 5 Ostatné služby
- 6 Účtov peňažného trhu vs sporiace účty
- 7 Účty peňažného trhu verzus fondy peňažného trhu
- 8 Referencie
Ako fungujú
Ako fungujú CD
Pri vkladovom certifikáte (CD) si investori vyberajú pevnú sumu (tzv označenie CD) investovať na dobu určitú ( termín). Vo všeobecnosti je minimum 500 dolárov. Na konci investičného obdobia CD dozrieva a investori dostanú späť svoju istinu a úrok. Investori nemajú dovolené pridávať žiadne peniaze na existujúce CD; Ak chcú investovať viac peňazí, musia investovať do nového CD.
Ako fungujú účty peňažného trhu
Účet na peňažnom trhu je podobný bežnému alebo sporiacemu účtu v tom, že ide o „aktívny“ účet, do ktorého je možné investovať peniaze - je možné pridať viac peňazí a peniaze môžu byť dokonca vybrané. Účty na peňažnom trhu sú preto v porovnaní s CD viac likvidné. Nevýhodou je, že účty peňažného trhu vo všeobecnosti ponúkajú nižšie úrokové sadzby. Účty peňažného trhu majú tiež vyššie požiadavky na minimálny zostatok ako tradičné sporiace účty.
Úrokové sadzby
Aj keď sa úrokové sadzby na peňažnom trhu menia s meniacimi sa úrokovými sadzbami, CD ponúkajú fixnú úrokovú sadzbu na dané obdobie. Disky CD s vyššími nominálnymi hodnotami zvyčajne prinášajú vyššie ročné percento (APY). Podobne aj CD s dlhšou dobou splatnosti ponúkajú vyššie úrokové sadzby. Menšie inštitúcie a úverové združenia niekedy ponúkajú lepšie úrokové sadzby, rovnako ako finančné inštitúcie iba online.
Od mája 2013 je priemerný ročný výnos z účtu peňažného trhu 0,04%, zatiaľ čo priemerný výnos na CD je 0,44% podľa BankRate.com..
Porovnanie priemerných národných úrokových sadzieb pre účty CD a peňažného trhu k 3. Máju 3013 podľa BankRate.com Obmedzenia stiahnutia a likvidita
Prostriedky uložené na CD je možné vyberať až po splatnosti. To sa môže pohybovať od niekoľkých týždňov do niekoľkých rokov, v závislosti od typu CD.
Prostriedky vložené na účet peňažného trhu je možné vyberať takmer ľubovoľne, ale počet výberov uskutočnených za jeden mesiac je zvyčajne obmedzený..
Limity príspevkov
CD neumožňujú jednotlivcom v priebehu času pridávať viac peňazí.
Na účty peňažného trhu je možné pridať ďalšie prostriedky, napríklad pri kontrole sporiacich účtov.
Ďalšie služby
Niektoré banky ponúkajú šeky a bankomatové karty s účtami na peňažnom trhu. S CD nie sú k dispozícii žiadne takéto služby.
Účty na peňažnom trhu verzus sporiace účty
Účty na peňažnom trhu sú dosť podobné sporiacim účtom - obidva sú aktívne účty, ktoré umožňujú, aby peniaze zostali likvidné. Účet peňažného trhu by tradične platil vyššiu úrokovú sadzbu výmenou za vyšší minimálny zostatok a každý mesiac povolil menej výberov v porovnaní so sporiacim účtom. Pri online bankovníctve je však úroková sadzba pomerne porovnateľná s úrokovou sadzbou MMA. Účet peňažného trhu umožňuje ľahší prístup k finančným prostriedkom v porovnaní so sporiacim účtom.
Účty peňažného trhu dávajú väčší zmysel pre úsporu veľkého množstva finančných prostriedkov v kratšom období, najmä ak by ste chceli napísať šek priamo z tohto účtu. Tradičný sporiaci účet dáva zmysel pre dlhodobé sporenie v priebehu rokov, najmä ak je počiatočná výška vkladu nízka alebo ak je ťažké udržať minimálny zostatok..
Pre podrobnejšie porovnanie pozri Úspory vs účty peňažného trhu.
Účty na peňažnom trhu verzus fondy peňažného trhu
Účty peňažného trhu (alebo vkladové účty) by sa nemali zamieňať s fondmi peňažného trhu (alebo s podielovými fondmi peňažného trhu - MMMF). Fondy peňažného trhu sú investíciami do podielových fondov a nie sú poistené FDIC. Ako každý podielový fond, správca fondu účtuje poplatok za administratívne, predajné a iné výdavky spojené so správou fondu. Tento poplatok znižuje výnos ponúkaný fondom. Vo fonde peňažného trhu nie je zaručený výnos, zatiaľ čo vkladový účet peňažného trhu ponúka špecifickú úrokovú sadzbu. Sadzba sa môže líšiť v závislosti od trhu, ale vždy je známa.
Referencie
- wikipedia: Účet na peňažnom trhu
- wikipedia: vkladový certifikát
