Spolupoistenie verzus Copay

Zdravotné poistenie zriedka pokrýva 100% vašich nákladov na zdravotnú starostlivosť. Náklady, ktoré nie sú kryté, sa nazývajú pacientovi výdaj mimo vrecka. Sú to dva typy - copa a spoluúčasťou. Toto porovnanie vysvetľuje rozdiel medzi týmito dvoma, ako aj súvisiacimi výrazmi odpočítateľné a maximálne z vrecka.

Porovnávacia tabuľka

Porovnávacia tabuľka spolupoistenia verzus Copay

	spoluúčasťou	copa
Čo je to?	Percentuálny podiel krytých dávok, za ktoré je pacient zodpovedný.	Paušálna suma, ktorú pacient zaplatí poskytovateľovi zdravotnej starostlivosti (alebo lekárni) pri každej návšteve.
Typické sumy	10 - 40% zmluvnej sadzby poskytovateľa zdravotnej starostlivosti s poisťovateľom	15 - 50 dolárov

Obsah: Coinsurance vs Copay

• 1 Čo je Copay?
• 2 Čo je Coinsurance?
• 3 Čo je odpočítateľné?
  • 3.1 Do počtu odpočítateľných položiek sa počítajú?
• 4 Príklad Copay, Coinsurance a spoluúčasť
• 5 Ďalšie úvahy
• 6 Referencie

Čo je Copay?

Copay alebo copayment je čiastka, ktorú musíte zaplatiť priamo poskytovateľovi zdravotnej starostlivosti (lekárovi, nemocnici atď.) Na jednu návštevu alebo lekárni za každý vyplnený predpis..

Copays odrádza od zbytočných návštev tým, že spôsobuje, že pacientka je zodpovedná za malú časť svojich nákladov na zdravotnú starostlivosť. Počet dní na návštevu je zvyčajne 15 až 50 USD, ale môže sa líšiť v závislosti od nasledujúcich faktorov:

• Špecialisti vs. všeobecní lekári: Počet dní na návštevy špecialistov je zvyčajne vyšší ako v prípade všeobecných lekárov.
• Lieky na generické lieky verzus značka: Copays pre lieky na lekársky predpis sa pohybujú okolo 5 až 20 dolárov na lekársky predpis, s nižšou kombináciou liekov na generické lieky verzus lieky na obchodné meno. Toto poskytuje stimul na zníženie nákladov užívaním liekov, ktoré sú chemicky ekvivalentné, ale lacnejšie.
• Sieť v sieti vs. mimo siete: Poisťovacie spoločnosti uzavreli zmluvu s poskytovateľmi zdravotnej starostlivosti, aby sa dohodli na sadzbách úhrad. Ak vidíte poskytovateľa „v sieti“ - t. J. Poskytovateľa, s ktorým má poisťovacia spoločnosť dohodu - môžete zaplatiť nižšiu spoluúčasť, ako keď vidíte lekára mimo siete.

Copays sú platné do dosiahnutia maximálneho ročného limitu, ale veľa poistných plánov upúšťa od copays pri preventívnych návštevách, ako sú ročné fyzické prehliadky alebo detské wellness kontroly..

Vysoko odpočítateľné zdravotné plány (HDHP) zvyčajne nemajú copay.

Čo je Coinsurance?

Copay je zvyčajne príliš malá na pokrytie všetkých poplatkov poskytovateľa. Poskytovateľ vyberá copay od pacienta v čase služby a účtuje poisťovni. Ak je poskytovateľ v sieti, poisťovacia spoločnosť najprv zníži „povolenú sumu“ na vopred dohodnutú sadzbu pre túto službu (viac o tom v príklade nižšie). Ak je odpočítateľná suma splnená, poistný plán potom pokrýva veľké percento (zvyčajne 60 - 90%, v závislosti od plánu) povolenej sumy. Za zostatok je zodpovedný pacient (10 - 40% povoleného množstva). Táto rovnováha sa nazýva spolupoistenie.

Poistenie môže byť vyššie, keď vidíte poskytovateľa mimo siete, ale zostáva rovnaké, či už vidíte praktického lekára alebo špecialistu.

Čo je odpočítateľné?

Ročná spoluúčasť uvedená v pláne je celková spoluúčasť, ktorú musíte zaplatiť v kalendárnom roku predtým, ako poisťovňa začne platiť akékoľvek náklady na zdravotnú starostlivosť..

Do copays sa započítavajú do odpočítateľnej položky?

Nie, copays sa do odpočítateľnej položky nezapočítavajú. Avšak, copays sa počítať do ročného maximálne z vrecka, čo je celková suma, ktorú ste povinní zaplatiť za všetky svoje náklady na zdravotnú starostlivosť v danom roku - vrátane copay a spolupoistenia.

Toto video vysvetľuje spoluúčasť, spolupoistenie a spoluúčasť:

Copay, spolupoistenie a odpočítateľný príklad

Predpokladajme, že plán má odpočítateľnú čiastku 1 000, 30 USD a 20% spolupoistenie.

V tom roku pacientka prvýkrát navštívila lekára. Rovnako ako každá návšteva, aj v čase návštevy zaplatí spolu 30 USD. Predpokladajme, že celkový účet za túto návštevu je 700 dolárov. Lekár je v sieti plánu, takže poisťovňa za túto návštevu získa zľavnenú cenu 630 dolárov. Po odčítaní copay 30 dolárov od pacienta je zostatok dlžný lekárovi 600 dolárov.

Keby sa odpočítateľná položka splnila, poisťovňa by zaplatila 80% z tohto zostatku 600 dolárov. Keďže však spoluúčasť ešte nebola splnená, pacient je zodpovedný za plných 600 dolárov.

Ilustrácia, ako sa vypočíta zodpovednosť pacienta za náklady na zdravotnú starostlivosť, pričom sa zohľadní spoluúčasť, spolupoistenie a spoluúčasť. Kliknutím rozbaľte obrázok.

Druhá návšteva je podobná. Doktor 500 dolárov účet je znížená až na 430 dolárov kvôli preferovanej sadzby, že poisťovňa dostane. Pacient platí kopiu 30 USD a zostatok je 400 USD. Keďže odpočítateľná suma 1 000 dolárov ešte nebola splnená, za 400 USD je zodpovedný aj pacient.

Ale 600 dolárov z prvej návštevy a 400 dolárov z druhej návštevy celkovo 1 000 dolárov a slúži na splnenie odpočítateľných. Takže pri tretej návšteve sa poistný plán zintenzívni a začne platiť náklady na zdravotnú starostlivosť.

V našom príklade je lekárova cena za tretiu návštevu 600 dolárov, zľava 530 dolárov. Pacient stále platí kopiu 30 USD aj po splnení spoluúčasti. Za zostatok 500 dolárov platia plány 80% alebo 400 dolárov a pacient je zodpovedný za 20% alebo 100 dolárov.

Iné úvahy

Prechádzanie bludiskom zdravotného poistenia môže byť náročné, pretože sú tu zahrnuté aj ďalšie premenné. Napríklad,

• Niektoré plány majú rôzne odpočty pre poskytovateľov v sieti a mimo siete.
• Niektoré plány počítajú spoluúčasť na odpočítateľnej sume; väčšina nie.
• Nie všetky plány majú maximum z vrecka. V prípade plánov, ktoré to robia, nemusíte platiť žiadne ďalšie spoluúčasť ani spolupoistenie, akonáhle dosiahnete tento limit v celkových výdavkoch mimo rok na rok, .
• Niektoré plány majú doživotné maximum, takže poisťovňa prestane platiť zdravotnú starostlivosť, ak už túto sumu vyplatili počas života pacienta..
• Preventívna starostlivosť, ako sú očkovacie látky pre deti, je obvykle pokrytá 100%. Oslobodené sú denníky a odpočítateľné položky sa v takýchto prípadoch neuplatňujú.
• Aj keď je spoluúčasť odpočítateľná, je často výhodné mať poistenie z dôvodu zľavy z poplatkov dohodnutej poisťovateľom s poskytovateľom. t. j. poplatok, ktorý môžu poskytovatelia zdravotnej starostlivosti účtovať za konkrétnu službu, je nižší, ak je pacient poistený.

Referencie

• wikipedia: copayment
• wikipedia: Spolupoistenie